Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 775,99 € | 43 775,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 655 € / mois | 125 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 200 € | 6 577 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 250 € | 6 242 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 382,47 € | 212 929,41 € | 5 777 617,53 € |
| Année 2 | 323 751,11 € | 201 560,77 € | 5 453 866,42 € |
| Année 3 | 335 533,49 € | 189 778,39 € | 5 118 332,93 € |
| Année 4 | 347 744,65 € | 177 567,23 € | 4 770 588,28 € |
| Année 5 | 360 400,22 € | 164 911,66 € | 4 410 188,06 € |
| Année 6 | 373 516,38 € | 151 795,50 € | 4 036 671,68 € |
| Année 7 | 387 109,86 € | 138 202,02 € | 3 649 561,82 € |
| Année 8 | 401 198,09 € | 124 113,79 € | 3 248 363,73 € |
| Année 9 | 415 799,01 € | 109 512,87 € | 2 832 564,72 € |
| Année 10 | 430 931,30 € | 94 380,58 € | 2 401 633,42 € |
| Année 11 | 446 614,30 € | 78 697,58 € | 1 955 019,12 € |
| Année 12 | 462 868,06 € | 62 443,82 € | 1 492 151,06 € |
| Année 13 | 479 713,37 € | 45 598,51 € | 1 012 437,69 € |
| Année 14 | 497 171,73 € | 28 140,15 € | 515 265,96 € |
| Année 15 | 515 265,96 € | 10 046,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.