Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 135,40 € | 44 135,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 744 € / mois | 126 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 200 € | 6 631 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 500 € | 6 293 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 947,21 € | 214 677,59 € | 5 825 052,79 € |
| Année 2 | 326 409,17 € | 203 215,63 € | 5 498 643,62 € |
| Année 3 | 338 288,26 € | 191 336,54 € | 5 160 355,36 € |
| Année 4 | 350 599,70 € | 179 025,10 € | 4 809 755,66 € |
| Année 5 | 363 359,20 € | 166 265,60 € | 4 446 396,46 € |
| Année 6 | 376 583,02 € | 153 041,78 € | 4 069 813,44 € |
| Année 7 | 390 288,14 € | 139 336,66 € | 3 679 525,30 € |
| Année 8 | 404 491,99 € | 125 132,81 € | 3 275 033,31 € |
| Année 9 | 419 212,79 € | 110 412,01 € | 2 855 820,52 € |
| Année 10 | 434 469,34 € | 95 155,46 € | 2 421 351,18 € |
| Année 11 | 450 281,11 € | 79 343,69 € | 1 971 070,07 € |
| Année 12 | 466 668,32 € | 62 956,48 € | 1 504 401,75 € |
| Année 13 | 483 651,91 € | 45 972,89 € | 1 020 749,84 € |
| Année 14 | 501 253,60 € | 28 371,20 € | 519 496,24 € |
| Année 15 | 519 496,24 € | 10 128,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 101 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.