Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 494,81 € | 44 494,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 833 € / mois | 127 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 200 € | 6 685 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 750 € | 6 344 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 511,95 € | 216 425,77 € | 5 872 488,05 € |
| Année 2 | 329 067,24 € | 204 870,48 € | 5 543 420,81 € |
| Année 3 | 341 043,08 € | 192 894,64 € | 5 202 377,73 € |
| Année 4 | 353 454,76 € | 180 482,96 € | 4 848 922,97 € |
| Année 5 | 366 318,17 € | 167 619,55 € | 4 482 604,80 € |
| Année 6 | 379 649,70 € | 154 288,02 € | 4 102 955,10 € |
| Année 7 | 393 466,38 € | 140 471,34 € | 3 709 488,72 € |
| Année 8 | 407 785,93 € | 126 151,79 € | 3 301 702,79 € |
| Année 9 | 422 626,61 € | 111 311,11 € | 2 879 076,18 € |
| Année 10 | 438 007,37 € | 95 930,35 € | 2 441 068,81 € |
| Année 11 | 453 947,90 € | 79 989,82 € | 1 987 120,91 € |
| Année 12 | 470 468,58 € | 63 469,14 € | 1 516 652,33 € |
| Année 13 | 487 590,46 € | 46 347,26 € | 1 029 061,87 € |
| Année 14 | 505 335,50 € | 28 602,22 € | 523 726,37 € |
| Année 15 | 523 726,37 € | 10 211,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 190 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.