Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 213,63 € | 45 213,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 011 € / mois | 129 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 200 € | 6 793 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 250 € | 6 447 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 641,41 € | 219 922,15 € | 5 967 358,59 € |
| Année 2 | 334 383,39 € | 208 180,17 € | 5 632 975,20 € |
| Année 3 | 346 552,69 € | 196 010,87 € | 5 286 422,51 € |
| Année 4 | 359 164,90 € | 183 398,66 € | 4 927 257,61 € |
| Année 5 | 372 236,08 € | 170 327,48 € | 4 555 021,53 € |
| Année 6 | 385 782,99 € | 156 780,57 € | 4 169 238,54 € |
| Année 7 | 399 822,91 € | 142 740,65 € | 3 769 415,63 € |
| Année 8 | 414 373,80 € | 128 189,76 € | 3 355 041,83 € |
| Année 9 | 429 454,21 € | 113 109,35 € | 2 925 587,62 € |
| Année 10 | 445 083,46 € | 97 480,10 € | 2 480 504,16 € |
| Année 11 | 461 281,53 € | 81 282,03 € | 2 019 222,63 € |
| Année 12 | 478 069,09 € | 64 494,47 € | 1 541 153,54 € |
| Année 13 | 495 467,59 € | 47 095,97 € | 1 045 685,95 € |
| Année 14 | 513 499,30 € | 29 064,26 € | 532 186,65 € |
| Année 15 | 532 186,65 € | 10 376,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.