Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 759,18 € | 30 759,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 210 € / mois | 87 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 200 € | 6 793 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 250 € | 6 447 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 973,82 € | 262 136,34 € | 6 183 026,18 € |
| Année 2 | 111 554,21 € | 257 555,95 € | 6 071 471,97 € |
| Année 3 | 116 330,77 € | 252 779,39 € | 5 955 141,20 € |
| Année 4 | 121 311,80 € | 247 798,36 € | 5 833 829,40 € |
| Année 5 | 126 506,14 € | 242 604,02 € | 5 707 323,26 € |
| Année 6 | 131 922,87 € | 237 187,29 € | 5 575 400,39 € |
| Année 7 | 137 571,55 € | 231 538,61 € | 5 437 828,84 € |
| Année 8 | 143 462,09 € | 225 648,07 € | 5 294 366,75 € |
| Année 9 | 149 604,86 € | 219 505,30 € | 5 144 761,89 € |
| Année 10 | 156 010,64 € | 213 099,52 € | 4 988 751,25 € |
| Année 11 | 162 690,70 € | 206 419,46 € | 4 826 060,55 € |
| Année 12 | 169 656,79 € | 199 453,37 € | 4 656 403,76 € |
| Année 13 | 176 921,16 € | 192 189,00 € | 4 479 482,60 € |
| Année 14 | 184 496,58 € | 184 613,58 € | 4 294 986,02 € |
| Année 15 | 192 396,34 € | 176 713,82 € | 4 102 589,68 € |
| Année 16 | 200 634,38 € | 168 475,78 € | 3 901 955,30 € |
| Année 17 | 209 225,12 € | 159 885,04 € | 3 692 730,18 € |
| Année 18 | 218 183,72 € | 150 926,44 € | 3 474 546,46 € |
| Année 19 | 227 525,91 € | 141 584,25 € | 3 247 020,55 € |
| Année 20 | 237 268,15 € | 131 842,01 € | 3 009 752,40 € |
| Année 21 | 247 427,48 € | 121 682,68 € | 2 762 324,92 € |
| Année 22 | 258 021,83 € | 111 088,33 € | 2 504 303,09 € |
| Année 23 | 269 069,83 € | 100 040,33 € | 2 235 233,26 € |
| Année 24 | 280 590,85 € | 88 519,31 € | 1 954 642,41 € |
| Année 25 | 292 605,19 € | 76 504,97 € | 1 662 037,22 € |
| Année 26 | 305 133,96 € | 63 976,20 € | 1 356 903,26 € |
| Année 27 | 318 199,18 € | 50 910,98 € | 1 038 704,08 € |
| Année 28 | 331 823,86 € | 37 286,30 € | 706 880,22 € |
| Année 29 | 346 031,88 € | 23 078,28 € | 360 848,34 € |
| Année 30 | 360 848,34 € | 8 261,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.