Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 514,67 € | 30 514,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 469 € / mois | 87 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 200 € | 6 739 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 000 € | 6 396 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 123,44 € | 260 052,60 € | 6 133 876,56 € |
| Année 2 | 110 667,45 € | 255 508,59 € | 6 023 209,11 € |
| Année 3 | 115 406,02 € | 250 770,02 € | 5 907 803,09 € |
| Année 4 | 120 347,46 € | 245 828,58 € | 5 787 455,63 € |
| Année 5 | 125 500,50 € | 240 675,54 € | 5 661 955,13 € |
| Année 6 | 130 874,18 € | 235 301,86 € | 5 531 080,95 € |
| Année 7 | 136 477,94 € | 229 698,10 € | 5 394 603,01 € |
| Année 8 | 142 321,68 € | 223 854,36 € | 5 252 281,33 € |
| Année 9 | 148 415,60 € | 217 760,44 € | 5 103 865,73 € |
| Année 10 | 154 770,46 € | 211 405,58 € | 4 949 095,27 € |
| Année 11 | 161 397,42 € | 204 778,62 € | 4 787 697,85 € |
| Année 12 | 168 308,14 € | 197 867,90 € | 4 619 389,71 € |
| Année 13 | 175 514,78 € | 190 661,26 € | 4 443 874,93 € |
| Année 14 | 183 029,96 € | 183 146,08 € | 4 260 844,97 € |
| Année 15 | 190 866,92 € | 175 309,12 € | 4 069 978,05 € |
| Année 16 | 199 039,48 € | 167 136,56 € | 3 870 938,57 € |
| Année 17 | 207 561,94 € | 158 614,10 € | 3 663 376,63 € |
| Année 18 | 216 449,33 € | 149 726,71 € | 3 446 927,30 € |
| Année 19 | 225 717,25 € | 140 458,79 € | 3 221 210,05 € |
| Année 20 | 235 382,02 € | 130 794,02 € | 2 985 828,03 € |
| Année 21 | 245 460,62 € | 120 715,42 € | 2 740 367,41 € |
| Année 22 | 255 970,74 € | 110 205,30 € | 2 484 396,67 € |
| Année 23 | 266 930,90 € | 99 245,14 € | 2 217 465,77 € |
| Année 24 | 278 360,34 € | 87 815,70 € | 1 939 105,43 € |
| Année 25 | 290 279,21 € | 75 896,83 € | 1 648 826,22 € |
| Année 26 | 302 708,37 € | 63 467,67 € | 1 346 117,85 € |
| Année 27 | 315 669,73 € | 50 506,31 € | 1 030 448,12 € |
| Année 28 | 329 186,08 € | 36 989,96 € | 701 262,04 € |
| Année 29 | 343 281,18 € | 22 894,86 € | 357 980,86 € |
| Année 30 | 357 980,86 € | 8 196,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 880 € pour cette enveloppe de financement.