Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 769,31 € | 36 769,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 422 € / mois | 105 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 200 € | 6 739 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 000 € | 6 396 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 205,45 € | 226 026,27 € | 6 024 794,55 € |
| Année 2 | 223 259,96 € | 217 971,76 € | 5 801 534,59 € |
| Année 3 | 231 615,92 € | 209 615,80 € | 5 569 918,67 € |
| Année 4 | 240 284,62 € | 200 947,10 € | 5 329 634,05 € |
| Année 5 | 249 277,78 € | 191 953,94 € | 5 080 356,27 € |
| Année 6 | 258 607,52 € | 182 624,20 € | 4 821 748,75 € |
| Année 7 | 268 286,44 € | 172 945,28 € | 4 553 462,31 € |
| Année 8 | 278 327,61 € | 162 904,11 € | 4 275 134,70 € |
| Année 9 | 288 744,62 € | 152 487,10 € | 3 986 390,08 € |
| Année 10 | 299 551,48 € | 141 680,24 € | 3 686 838,60 € |
| Année 11 | 310 762,81 € | 130 468,91 € | 3 376 075,79 € |
| Année 12 | 322 393,76 € | 118 837,96 € | 3 053 682,03 € |
| Année 13 | 334 460,02 € | 106 771,70 € | 2 719 222,01 € |
| Année 14 | 346 977,89 € | 94 253,83 € | 2 372 244,12 € |
| Année 15 | 359 964,25 € | 81 267,47 € | 2 012 279,87 € |
| Année 16 | 373 436,68 € | 67 795,04 € | 1 638 843,19 € |
| Année 17 | 387 413,31 € | 53 818,41 € | 1 251 429,88 € |
| Année 18 | 401 913,06 € | 39 318,66 € | 849 516,82 € |
| Année 19 | 416 955,51 € | 24 276,21 € | 432 561,31 € |
| Année 20 | 432 561,31 € | 8 670,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 880 € pour cette enveloppe de financement.