Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 474,69 € | 36 474,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 529 € / mois | 104 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 200 € | 6 685 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 750 € | 6 344 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 481,10 € | 224 215,18 € | 5 976 518,90 € |
| Année 2 | 221 471,09 € | 216 225,19 € | 5 755 047,81 € |
| Année 3 | 229 760,11 € | 207 936,17 € | 5 525 287,70 € |
| Année 4 | 238 359,35 € | 199 336,93 € | 5 286 928,35 € |
| Année 5 | 247 280,44 € | 190 415,84 € | 5 039 647,91 € |
| Année 6 | 256 535,43 € | 181 160,85 € | 4 783 112,48 € |
| Année 7 | 266 136,79 € | 171 559,49 € | 4 516 975,69 € |
| Année 8 | 276 097,52 € | 161 598,76 € | 4 240 878,17 € |
| Année 9 | 286 431,06 € | 151 265,22 € | 3 954 447,11 € |
| Année 10 | 297 151,35 € | 140 544,93 € | 3 657 295,76 € |
| Année 11 | 308 272,82 € | 129 423,46 € | 3 349 022,94 € |
| Année 12 | 319 810,56 € | 117 885,72 € | 3 029 212,38 € |
| Année 13 | 331 780,17 € | 105 916,11 € | 2 697 432,21 € |
| Année 14 | 344 197,72 € | 93 498,56 € | 2 353 234,49 € |
| Année 15 | 357 080,05 € | 80 616,23 € | 1 996 154,44 € |
| Année 16 | 370 444,53 € | 67 251,75 € | 1 625 709,91 € |
| Année 17 | 384 309,17 € | 53 387,11 € | 1 241 400,74 € |
| Année 18 | 398 692,74 € | 39 003,54 € | 842 708,00 € |
| Année 19 | 413 614,66 € | 24 081,62 € | 429 093,34 € |
| Année 20 | 429 093,34 € | 8 601,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 190 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 213 €.