Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 190 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 270,16 € | 30 270,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 728 € / mois | 86 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 200 € | 6 685 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 750 € | 6 344 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 190 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 273,10 € | 257 968,82 € | 6 084 726,90 € |
| Année 2 | 109 780,68 € | 253 461,24 € | 5 974 946,22 € |
| Année 3 | 114 481,27 € | 248 760,65 € | 5 860 464,95 € |
| Année 4 | 119 383,12 € | 243 858,80 € | 5 741 081,83 € |
| Année 5 | 124 494,86 € | 238 747,06 € | 5 616 586,97 € |
| Année 6 | 129 825,50 € | 233 416,42 € | 5 486 761,47 € |
| Année 7 | 135 384,36 € | 227 857,56 € | 5 351 377,11 € |
| Année 8 | 141 181,24 € | 222 060,68 € | 5 210 195,87 € |
| Année 9 | 147 226,35 € | 216 015,57 € | 5 062 969,52 € |
| Année 10 | 153 530,28 € | 209 711,64 € | 4 909 439,24 € |
| Année 11 | 160 104,15 € | 203 137,77 € | 4 749 335,09 € |
| Année 12 | 166 959,49 € | 196 282,43 € | 4 582 375,60 € |
| Année 13 | 174 108,36 € | 189 133,56 € | 4 408 267,24 € |
| Année 14 | 181 563,34 € | 181 678,58 € | 4 226 703,90 € |
| Année 15 | 189 337,50 € | 173 904,42 € | 4 037 366,40 € |
| Année 16 | 197 444,56 € | 165 797,36 € | 3 839 921,84 € |
| Année 17 | 205 898,74 € | 157 343,18 € | 3 634 023,10 € |
| Année 18 | 214 714,92 € | 148 527,00 € | 3 419 308,18 € |
| Année 19 | 223 908,59 € | 139 333,33 € | 3 195 399,59 € |
| Année 20 | 233 495,91 € | 129 746,01 € | 2 961 903,68 € |
| Année 21 | 243 493,74 € | 119 748,18 € | 2 718 409,94 € |
| Année 22 | 253 919,64 € | 109 322,28 € | 2 464 490,30 € |
| Année 23 | 264 791,97 € | 98 449,95 € | 2 199 698,33 € |
| Année 24 | 276 129,87 € | 87 112,05 € | 1 923 568,46 € |
| Année 25 | 287 953,18 € | 75 288,74 € | 1 635 615,28 € |
| Année 26 | 300 282,77 € | 62 959,15 € | 1 335 332,51 € |
| Année 27 | 313 140,28 € | 50 101,64 € | 1 022 192,23 € |
| Année 28 | 326 548,33 € | 36 693,59 € | 695 643,90 € |
| Année 29 | 340 530,47 € | 22 711,45 € | 355 113,43 € |
| Année 30 | 355 113,43 € | 8 130,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 190 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 486 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.