Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 781,15 € | 29 781,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 246 € / mois | 85 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 200 € | 6 577 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 250 € | 6 242 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 572,49 € | 253 801,31 € | 5 986 427,51 € |
| Année 2 | 108 007,25 € | 249 366,55 € | 5 878 420,26 € |
| Année 3 | 112 631,91 € | 244 741,89 € | 5 765 788,35 € |
| Année 4 | 117 454,56 € | 239 919,24 € | 5 648 333,79 € |
| Année 5 | 122 483,75 € | 234 890,05 € | 5 525 850,04 € |
| Année 6 | 127 728,26 € | 229 645,54 € | 5 398 121,78 € |
| Année 7 | 133 197,32 € | 224 176,48 € | 5 264 924,46 € |
| Année 8 | 138 900,56 € | 218 473,24 € | 5 126 023,90 € |
| Année 9 | 144 848,01 € | 212 525,79 € | 4 981 175,89 € |
| Année 10 | 151 050,11 € | 206 323,69 € | 4 830 125,78 € |
| Année 11 | 157 517,79 € | 199 856,01 € | 4 672 607,99 € |
| Année 12 | 164 262,39 € | 193 111,41 € | 4 508 345,60 € |
| Année 13 | 171 295,79 € | 186 078,01 € | 4 337 049,81 € |
| Année 14 | 178 630,30 € | 178 743,50 € | 4 158 419,51 € |
| Année 15 | 186 278,92 € | 171 094,88 € | 3 972 140,59 € |
| Année 16 | 194 255,01 € | 163 118,79 € | 3 777 885,58 € |
| Année 17 | 202 572,61 € | 154 801,19 € | 3 575 312,97 € |
| Année 18 | 211 246,36 € | 146 127,44 € | 3 364 066,61 € |
| Année 19 | 220 291,52 € | 137 082,28 € | 3 143 775,09 € |
| Année 20 | 229 723,96 € | 127 649,84 € | 2 914 051,13 € |
| Année 21 | 239 560,28 € | 117 813,52 € | 2 674 490,85 € |
| Année 22 | 249 817,77 € | 107 556,03 € | 2 424 673,08 € |
| Année 23 | 260 514,47 € | 96 859,33 € | 2 164 158,61 € |
| Année 24 | 271 669,17 € | 85 704,63 € | 1 892 489,44 € |
| Année 25 | 283 301,52 € | 74 072,28 € | 1 609 187,92 € |
| Année 26 | 295 431,92 € | 61 941,88 € | 1 313 756,00 € |
| Année 27 | 308 081,72 € | 49 292,08 € | 1 005 674,28 € |
| Année 28 | 321 273,18 € | 36 100,62 € | 684 401,10 € |
| Année 29 | 335 029,44 € | 22 344,36 € | 349 371,66 € |
| Année 30 | 349 371,66 € | 7 999,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 089 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.