Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 292,13 € | 29 292,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 764 € / mois | 83 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 200 € | 6 469 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 750 € | 6 139 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 871,74 € | 249 633,82 € | 5 888 128,26 € |
| Année 2 | 106 233,68 € | 245 271,88 € | 5 781 894,58 € |
| Année 3 | 110 782,39 € | 240 723,17 € | 5 671 112,19 € |
| Année 4 | 115 525,90 € | 235 979,66 € | 5 555 586,29 € |
| Année 5 | 120 472,47 € | 231 033,09 € | 5 435 113,82 € |
| Année 6 | 125 630,88 € | 225 874,68 € | 5 309 482,94 € |
| Année 7 | 131 010,12 € | 220 495,44 € | 5 178 472,82 € |
| Année 8 | 136 619,72 € | 214 885,84 € | 5 041 853,10 € |
| Année 9 | 142 469,49 € | 209 036,07 € | 4 899 383,61 € |
| Année 10 | 148 569,76 € | 202 935,80 € | 4 750 813,85 € |
| Année 11 | 154 931,23 € | 196 574,33 € | 4 595 882,62 € |
| Année 12 | 161 565,09 € | 189 940,47 € | 4 434 317,53 € |
| Année 13 | 168 482,96 € | 183 022,60 € | 4 265 834,57 € |
| Année 14 | 175 697,08 € | 175 808,48 € | 4 090 137,49 € |
| Année 15 | 183 220,07 € | 168 285,49 € | 3 906 917,42 € |
| Année 16 | 191 065,20 € | 160 440,36 € | 3 715 852,22 € |
| Année 17 | 199 246,22 € | 152 259,34 € | 3 516 606,00 € |
| Année 18 | 207 777,57 € | 143 727,99 € | 3 308 828,43 € |
| Année 19 | 216 674,17 € | 134 831,39 € | 3 092 154,26 € |
| Année 20 | 225 951,71 € | 125 553,85 € | 2 866 202,55 € |
| Année 21 | 235 626,54 € | 115 879,02 € | 2 630 576,01 € |
| Année 22 | 245 715,60 € | 105 789,96 € | 2 384 860,41 € |
| Année 23 | 256 236,63 € | 95 268,93 € | 2 128 623,78 € |
| Année 24 | 267 208,19 € | 84 297,37 € | 1 861 415,59 € |
| Année 25 | 278 649,50 € | 72 856,06 € | 1 582 766,09 € |
| Année 26 | 290 580,72 € | 60 924,84 € | 1 292 185,37 € |
| Année 27 | 303 022,79 € | 48 482,77 € | 989 162,58 € |
| Année 28 | 315 997,64 € | 35 507,92 € | 673 164,94 € |
| Année 29 | 329 528,02 € | 21 977,54 € | 343 636,92 € |
| Année 30 | 343 636,92 € | 7 867,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 692 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.