Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 296,18 € | 35 296,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 958 € / mois | 100 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 200 € | 6 469 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 750 € | 6 139 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 583,42 € | 216 970,74 € | 5 783 416,58 € |
| Année 2 | 214 315,24 € | 209 238,92 € | 5 569 101,34 € |
| Année 3 | 222 336,43 € | 201 217,73 € | 5 346 764,91 € |
| Année 4 | 230 657,82 € | 192 896,34 € | 5 116 107,09 € |
| Année 5 | 239 290,67 € | 184 263,49 € | 4 876 816,42 € |
| Année 6 | 248 246,64 € | 175 307,52 € | 4 628 569,78 € |
| Année 7 | 257 537,77 € | 166 016,39 € | 4 371 032,01 € |
| Année 8 | 267 176,68 € | 156 377,48 € | 4 103 855,33 € |
| Année 9 | 277 176,31 € | 146 377,85 € | 3 826 679,02 € |
| Année 10 | 287 550,19 € | 136 003,97 € | 3 539 128,83 € |
| Année 11 | 298 312,38 € | 125 241,78 € | 3 240 816,45 € |
| Année 12 | 309 477,32 € | 114 076,84 € | 2 931 339,13 € |
| Année 13 | 321 060,16 € | 102 494,00 € | 2 610 278,97 € |
| Année 14 | 333 076,52 € | 90 477,64 € | 2 277 202,45 € |
| Année 15 | 345 542,60 € | 78 011,56 € | 1 931 659,85 € |
| Année 16 | 358 475,26 € | 65 078,90 € | 1 573 184,59 € |
| Année 17 | 371 891,94 € | 51 662,22 € | 1 201 292,65 € |
| Année 18 | 385 810,76 € | 37 743,40 € | 815 481,89 € |
| Année 19 | 400 250,53 € | 23 303,63 € | 415 231,36 € |
| Année 20 | 415 231,36 € | 8 323,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 846 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.