Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 001,56 € | 35 001,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 065 € / mois | 100 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 200 € | 6 415 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 500 € | 6 088 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 859,09 € | 215 159,63 € | 5 735 140,91 € |
| Année 2 | 212 526,36 € | 207 492,36 € | 5 522 614,55 € |
| Année 3 | 220 480,61 € | 199 538,11 € | 5 302 133,94 € |
| Année 4 | 228 732,54 € | 191 286,18 € | 5 073 401,40 € |
| Année 5 | 237 293,34 € | 182 725,38 € | 4 836 108,06 € |
| Année 6 | 246 174,55 € | 173 844,17 € | 4 589 933,51 € |
| Année 7 | 255 388,14 € | 164 630,58 € | 4 334 545,37 € |
| Année 8 | 264 946,56 € | 155 072,16 € | 4 069 598,81 € |
| Année 9 | 274 862,74 € | 145 155,98 € | 3 794 736,07 € |
| Année 10 | 285 150,05 € | 134 868,67 € | 3 509 586,02 € |
| Année 11 | 295 822,40 € | 124 196,32 € | 3 213 763,62 € |
| Année 12 | 306 894,15 € | 113 124,57 € | 2 906 869,47 € |
| Année 13 | 318 380,32 € | 101 638,40 € | 2 588 489,15 € |
| Année 14 | 330 296,37 € | 89 722,35 € | 2 258 192,78 € |
| Année 15 | 342 658,40 € | 77 360,32 € | 1 915 534,38 € |
| Année 16 | 355 483,10 € | 64 535,62 € | 1 560 051,28 € |
| Année 17 | 368 787,79 € | 51 230,93 € | 1 191 263,49 € |
| Année 18 | 382 590,44 € | 37 428,28 € | 808 673,05 € |
| Année 19 | 396 909,69 € | 23 109,03 € | 411 763,36 € |
| Année 20 | 411 763,36 € | 8 253,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 940 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.