Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 796,46 € | 30 796,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 323 € / mois | 87 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 200 € | 6 469 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 750 € | 6 139 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 449,67 € | 222 107,85 € | 5 842 550,33 € |
| Année 2 | 153 075,07 € | 216 482,45 € | 5 689 475,26 € |
| Année 3 | 158 915,07 € | 210 642,45 € | 5 530 560,19 € |
| Année 4 | 164 977,88 € | 204 579,64 € | 5 365 582,31 € |
| Année 5 | 171 272,02 € | 198 285,50 € | 5 194 310,29 € |
| Année 6 | 177 806,27 € | 191 751,25 € | 5 016 504,02 € |
| Année 7 | 184 589,80 € | 184 967,72 € | 4 831 914,22 € |
| Année 8 | 191 632,17 € | 177 925,35 € | 4 640 282,05 € |
| Année 9 | 198 943,16 € | 170 614,36 € | 4 441 338,89 € |
| Année 10 | 206 533,11 € | 163 024,41 € | 4 234 805,78 € |
| Année 11 | 214 412,62 € | 155 144,90 € | 4 020 393,16 € |
| Année 12 | 222 592,72 € | 146 964,80 € | 3 797 800,44 € |
| Année 13 | 231 084,91 € | 138 472,61 € | 3 566 715,53 € |
| Année 14 | 239 901,10 € | 129 656,42 € | 3 326 814,43 € |
| Année 15 | 249 053,64 € | 120 503,88 € | 3 077 760,79 € |
| Année 16 | 258 555,38 € | 111 002,14 € | 2 819 205,41 € |
| Année 17 | 268 419,58 € | 101 137,94 € | 2 550 785,83 € |
| Année 18 | 278 660,14 € | 90 897,38 € | 2 272 125,69 € |
| Année 19 | 289 291,39 € | 80 266,13 € | 1 982 834,30 € |
| Année 20 | 300 328,22 € | 69 229,30 € | 1 682 506,08 € |
| Année 21 | 311 786,14 € | 57 771,38 € | 1 370 719,94 € |
| Année 22 | 323 681,20 € | 45 876,32 € | 1 047 038,74 € |
| Année 23 | 336 030,05 € | 33 527,47 € | 711 008,69 € |
| Année 24 | 348 850,02 € | 20 707,50 € | 362 158,67 € |
| Année 25 | 362 158,67 € | 7 398,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.