Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 310,59 € | 31 310,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 881 € / mois | 89 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 200 € | 6 577 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 250 € | 6 242 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 911,25 € | 225 815,83 € | 5 940 088,75 € |
| Année 2 | 155 630,58 € | 220 096,50 € | 5 784 458,17 € |
| Année 3 | 161 568,08 € | 214 159,00 € | 5 622 890,09 € |
| Année 4 | 167 732,12 € | 207 994,96 € | 5 455 157,97 € |
| Année 5 | 174 131,31 € | 201 595,77 € | 5 281 026,66 € |
| Année 6 | 180 774,63 € | 194 952,45 € | 5 100 252,03 € |
| Année 7 | 187 671,42 € | 188 055,66 € | 4 912 580,61 € |
| Année 8 | 194 831,34 € | 180 895,74 € | 4 717 749,27 € |
| Année 9 | 202 264,40 € | 173 462,68 € | 4 515 484,87 € |
| Année 10 | 209 981,04 € | 165 746,04 € | 4 305 503,83 € |
| Année 11 | 217 992,09 € | 157 734,99 € | 4 087 511,74 € |
| Année 12 | 226 308,77 € | 149 418,31 € | 3 861 202,97 € |
| Année 13 | 234 942,74 € | 140 784,34 € | 3 626 260,23 € |
| Année 14 | 243 906,13 € | 131 820,95 € | 3 382 354,10 € |
| Année 15 | 253 211,45 € | 122 515,63 € | 3 129 142,65 € |
| Année 16 | 262 871,79 € | 112 855,29 € | 2 866 270,86 € |
| Année 17 | 272 900,68 € | 102 826,40 € | 2 593 370,18 € |
| Année 18 | 283 312,21 € | 92 414,87 € | 2 310 057,97 € |
| Année 19 | 294 120,94 € | 81 606,14 € | 2 015 937,03 € |
| Année 20 | 305 342,04 € | 70 385,04 € | 1 710 594,99 € |
| Année 21 | 316 991,22 € | 58 735,86 € | 1 393 603,77 € |
| Année 22 | 329 084,84 € | 46 642,24 € | 1 064 518,93 € |
| Année 23 | 341 639,87 € | 34 087,21 € | 722 879,06 € |
| Année 24 | 354 673,86 € | 21 053,22 € | 368 205,20 € |
| Année 25 | 368 205,20 € | 7 521,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.