Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 567,66 € | 31 567,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 660 € / mois | 90 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 200 € | 6 631 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 500 € | 6 293 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 142,13 € | 227 669,79 € | 5 988 857,87 € |
| Année 2 | 156 908,38 € | 221 903,54 € | 5 831 949,49 € |
| Année 3 | 162 894,64 € | 215 917,28 € | 5 669 054,85 € |
| Année 4 | 169 109,27 € | 209 702,65 € | 5 499 945,58 € |
| Année 5 | 175 561,03 € | 203 250,89 € | 5 324 384,55 € |
| Année 6 | 182 258,91 € | 196 553,01 € | 5 142 125,64 € |
| Année 7 | 189 212,29 € | 189 599,63 € | 4 952 913,35 € |
| Année 8 | 196 431,02 € | 182 380,90 € | 4 756 482,33 € |
| Année 9 | 203 925,09 € | 174 886,83 € | 4 552 557,24 € |
| Année 10 | 211 705,11 € | 167 106,81 € | 4 340 852,13 € |
| Année 11 | 219 781,92 € | 159 030,00 € | 4 121 070,21 € |
| Année 12 | 228 166,91 € | 150 645,01 € | 3 892 903,30 € |
| Année 13 | 236 871,76 € | 141 940,16 € | 3 656 031,54 € |
| Année 14 | 245 908,72 € | 132 903,20 € | 3 410 122,82 € |
| Année 15 | 255 290,45 € | 123 521,47 € | 3 154 832,37 € |
| Année 16 | 265 030,12 € | 113 781,80 € | 2 889 802,25 € |
| Année 17 | 275 141,35 € | 103 670,57 € | 2 614 660,90 € |
| Année 18 | 285 638,35 € | 93 173,57 € | 2 329 022,55 € |
| Année 19 | 296 535,81 € | 82 276,11 € | 2 032 486,74 € |
| Année 20 | 307 849,06 € | 70 962,86 € | 1 724 637,68 € |
| Année 21 | 319 593,90 € | 59 218,02 € | 1 405 043,78 € |
| Année 22 | 331 786,83 € | 47 025,09 € | 1 073 256,95 € |
| Année 23 | 344 444,90 € | 34 367,02 € | 728 812,05 € |
| Année 24 | 357 585,92 € | 21 226,00 € | 371 226,13 € |
| Année 25 | 371 226,13 € | 7 583,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 193 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.