Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 081,79 € | 32 081,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 218 € / mois | 91 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 200 € | 6 739 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 000 € | 6 396 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 603,70 € | 231 377,78 € | 6 086 396,30 € |
| Année 2 | 159 463,87 € | 225 517,61 € | 5 926 932,43 € |
| Année 3 | 165 547,63 € | 219 433,85 € | 5 761 384,80 € |
| Année 4 | 171 863,48 € | 213 118,00 € | 5 589 521,32 € |
| Année 5 | 178 420,32 € | 206 561,16 € | 5 411 101,00 € |
| Année 6 | 185 227,27 € | 199 754,21 € | 5 225 873,73 € |
| Année 7 | 192 293,92 € | 192 687,56 € | 5 033 579,81 € |
| Année 8 | 199 630,17 € | 185 351,31 € | 4 833 949,64 € |
| Année 9 | 207 246,34 € | 177 735,14 € | 4 626 703,30 € |
| Année 10 | 215 153,05 € | 169 828,43 € | 4 411 550,25 € |
| Année 11 | 223 361,42 € | 161 620,06 € | 4 188 188,83 € |
| Année 12 | 231 882,96 € | 153 098,52 € | 3 956 305,87 € |
| Année 13 | 240 729,57 € | 144 251,91 € | 3 715 576,30 € |
| Année 14 | 249 913,72 € | 135 067,76 € | 3 465 662,58 € |
| Année 15 | 259 448,24 € | 125 533,24 € | 3 206 214,34 € |
| Année 16 | 269 346,56 € | 115 634,92 € | 2 936 867,78 € |
| Année 17 | 279 622,46 € | 105 359,02 € | 2 657 245,32 € |
| Année 18 | 290 290,41 € | 94 691,07 € | 2 366 954,91 € |
| Année 19 | 301 365,38 € | 83 616,10 € | 2 065 589,53 € |
| Année 20 | 312 862,85 € | 72 118,63 € | 1 752 726,68 € |
| Année 21 | 324 798,98 € | 60 182,50 € | 1 427 927,70 € |
| Année 22 | 337 190,49 € | 47 790,99 € | 1 090 737,21 € |
| Année 23 | 350 054,73 € | 34 926,75 € | 740 682,48 € |
| Année 24 | 363 409,77 € | 21 571,71 € | 377 272,71 € |
| Année 25 | 377 272,71 € | 7 707,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 240 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 662 €.