Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 595,92 € | 32 595,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 776 € / mois | 93 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 200 € | 6 847 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 500 € | 6 498 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 340 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 065,27 € | 235 085,77 € | 6 183 934,73 € |
| Année 2 | 162 019,37 € | 229 131,67 € | 6 021 915,36 € |
| Année 3 | 168 200,61 € | 222 950,43 € | 5 853 714,75 € |
| Année 4 | 174 617,69 € | 216 533,35 € | 5 679 097,06 € |
| Année 5 | 181 279,57 € | 209 871,47 € | 5 497 817,49 € |
| Année 6 | 188 195,63 € | 202 955,41 € | 5 309 621,86 € |
| Année 7 | 195 375,52 € | 195 775,52 € | 5 114 246,34 € |
| Année 8 | 202 829,36 € | 188 321,68 € | 4 911 416,98 € |
| Année 9 | 210 567,56 € | 180 583,48 € | 4 700 849,42 € |
| Année 10 | 218 601,01 € | 172 550,03 € | 4 482 248,41 € |
| Année 11 | 226 940,91 € | 164 210,13 € | 4 255 307,50 € |
| Année 12 | 235 599,00 € | 155 552,04 € | 4 019 708,50 € |
| Année 13 | 244 587,39 € | 146 563,65 € | 3 775 121,11 € |
| Année 14 | 253 918,71 € | 137 232,33 € | 3 521 202,40 € |
| Année 15 | 263 606,05 € | 127 544,99 € | 3 257 596,35 € |
| Année 16 | 273 662,97 € | 117 488,07 € | 2 983 933,38 € |
| Année 17 | 284 103,55 € | 107 047,49 € | 2 699 829,83 € |
| Année 18 | 294 942,47 € | 96 208,57 € | 2 404 887,36 € |
| Année 19 | 306 194,91 € | 84 956,13 € | 2 098 692,45 € |
| Année 20 | 317 876,63 € | 73 274,41 € | 1 780 815,82 € |
| Année 21 | 330 004,05 € | 61 146,99 € | 1 450 811,77 € |
| Année 22 | 342 594,14 € | 48 556,90 € | 1 108 217,63 € |
| Année 23 | 355 664,52 € | 35 486,52 € | 752 553,11 € |
| Année 24 | 369 233,59 € | 21 917,45 € | 383 319,52 € |
| Année 25 | 383 319,52 € | 7 830,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.