Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 003,69 € | 31 003,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 951 € / mois | 88 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 200 € | 6 847 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 500 € | 6 498 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 824,18 € | 264 220,10 € | 6 232 175,82 € |
| Année 2 | 112 440,99 € | 259 603,29 € | 6 119 734,83 € |
| Année 3 | 117 255,50 € | 254 788,78 € | 6 002 479,33 € |
| Année 4 | 122 276,15 € | 249 768,13 € | 5 880 203,18 € |
| Année 5 | 127 511,77 € | 244 532,51 € | 5 752 691,41 € |
| Année 6 | 132 971,56 € | 239 072,72 € | 5 619 719,85 € |
| Année 7 | 138 665,13 € | 233 379,15 € | 5 481 054,72 € |
| Année 8 | 144 602,51 € | 227 441,77 € | 5 336 452,21 € |
| Année 9 | 150 794,10 € | 221 250,18 € | 5 185 658,11 € |
| Année 10 | 157 250,81 € | 214 793,47 € | 5 028 407,30 € |
| Année 11 | 163 983,97 € | 208 060,31 € | 4 864 423,33 € |
| Année 12 | 171 005,44 € | 201 038,84 € | 4 693 417,89 € |
| Année 13 | 178 327,56 € | 193 716,72 € | 4 515 090,33 € |
| Année 14 | 185 963,19 € | 186 081,09 € | 4 329 127,14 € |
| Année 15 | 193 925,76 € | 178 118,52 € | 4 135 201,38 € |
| Année 16 | 202 229,27 € | 169 815,01 € | 3 932 972,11 € |
| Année 17 | 210 888,32 € | 161 155,96 € | 3 722 083,79 € |
| Année 18 | 219 918,14 € | 152 126,14 € | 3 502 165,65 € |
| Année 19 | 229 334,59 € | 142 709,69 € | 3 272 831,06 € |
| Année 20 | 239 154,23 € | 132 890,05 € | 3 033 676,83 € |
| Année 21 | 249 394,36 € | 122 649,92 € | 2 784 282,47 € |
| Année 22 | 260 072,92 € | 111 971,36 € | 2 524 209,55 € |
| Année 23 | 271 208,75 € | 100 835,53 € | 2 253 000,80 € |
| Année 24 | 282 821,35 € | 89 222,93 € | 1 970 179,45 € |
| Année 25 | 294 931,18 € | 77 113,10 € | 1 675 248,27 € |
| Année 26 | 307 559,55 € | 64 484,73 € | 1 367 688,72 € |
| Année 27 | 320 728,64 € | 51 315,64 € | 1 046 960,08 € |
| Année 28 | 334 461,60 € | 37 582,68 € | 712 498,48 € |
| Année 29 | 348 782,58 € | 23 261,70 € | 363 715,90 € |
| Année 30 | 363 715,90 € | 8 327,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.