Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 492,71 € | 31 492,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 432 € / mois | 89 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 200 € | 6 955 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 000 € | 6 601 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 524,92 € | 268 387,60 € | 6 330 475,08 € |
| Année 2 | 114 214,55 € | 263 697,97 € | 6 216 260,53 € |
| Année 3 | 119 104,99 € | 258 807,53 € | 6 097 155,54 € |
| Année 4 | 124 204,85 € | 253 707,67 € | 5 972 950,69 € |
| Année 5 | 129 523,03 € | 248 389,49 € | 5 843 427,66 € |
| Année 6 | 135 068,96 € | 242 843,56 € | 5 708 358,70 € |
| Année 7 | 140 852,33 € | 237 060,19 € | 5 567 506,37 € |
| Année 8 | 146 883,36 € | 231 029,16 € | 5 420 623,01 € |
| Année 9 | 153 172,60 € | 224 739,92 € | 5 267 450,41 € |
| Année 10 | 159 731,14 € | 218 181,38 € | 5 107 719,27 € |
| Année 11 | 166 570,53 € | 211 341,99 € | 4 941 148,74 € |
| Année 12 | 173 702,73 € | 204 209,79 € | 4 767 446,01 € |
| Année 13 | 181 140,34 € | 196 772,18 € | 4 586 305,67 € |
| Année 14 | 188 896,40 € | 189 016,12 € | 4 397 409,27 € |
| Année 15 | 196 984,59 € | 180 927,93 € | 4 200 424,68 € |
| Année 16 | 205 419,06 € | 172 493,46 € | 3 995 005,62 € |
| Année 17 | 214 214,70 € | 163 697,82 € | 3 780 790,92 € |
| Année 18 | 223 386,96 € | 154 525,56 € | 3 557 403,96 € |
| Année 19 | 232 951,93 € | 144 960,59 € | 3 324 452,03 € |
| Année 20 | 242 926,49 € | 134 986,03 € | 3 081 525,54 € |
| Année 21 | 253 328,11 € | 124 584,41 € | 2 828 197,43 € |
| Année 22 | 264 175,11 € | 113 737,41 € | 2 564 022,32 € |
| Année 23 | 275 486,56 € | 102 425,96 € | 2 288 535,76 € |
| Année 24 | 287 282,33 € | 90 630,19 € | 2 001 253,43 € |
| Année 25 | 299 583,18 € | 78 329,34 € | 1 701 670,25 € |
| Année 26 | 312 410,74 € | 65 501,78 € | 1 389 259,51 € |
| Année 27 | 325 787,56 € | 52 124,96 € | 1 063 471,95 € |
| Année 28 | 339 737,14 € | 38 175,38 € | 723 734,81 € |
| Année 29 | 354 284,00 € | 23 628,52 € | 369 450,81 € |
| Année 30 | 369 450,81 € | 8 458,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.