Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 540 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 981,72 € | 31 981,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 914 € / mois | 91 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 200 € | 7 063 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 500 € | 6 703 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 540 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 225,51 € | 272 555,13 € | 6 428 774,49 € |
| Année 2 | 115 987,97 € | 267 792,67 € | 6 312 786,52 € |
| Année 3 | 120 954,35 € | 262 826,29 € | 6 191 832,17 € |
| Année 4 | 126 133,39 € | 257 647,25 € | 6 065 698,78 € |
| Année 5 | 131 534,16 € | 252 246,48 € | 5 934 164,62 € |
| Année 6 | 137 166,19 € | 246 614,45 € | 5 796 998,43 € |
| Année 7 | 143 039,38 € | 240 741,26 € | 5 653 959,05 € |
| Année 8 | 149 164,03 € | 234 616,61 € | 5 504 795,02 € |
| Année 9 | 155 550,94 € | 228 229,70 € | 5 349 244,08 € |
| Année 10 | 162 211,31 € | 221 569,33 € | 5 187 032,77 € |
| Année 11 | 169 156,89 € | 214 623,75 € | 5 017 875,88 € |
| Année 12 | 176 399,84 € | 207 380,80 € | 4 841 476,04 € |
| Année 13 | 183 952,92 € | 199 827,72 € | 4 657 523,12 € |
| Année 14 | 191 829,43 € | 191 951,21 € | 4 465 693,69 € |
| Année 15 | 200 043,17 € | 183 737,47 € | 4 265 650,52 € |
| Année 16 | 208 608,64 € | 175 172,00 € | 4 057 041,88 € |
| Année 17 | 217 540,85 € | 166 239,79 € | 3 839 501,03 € |
| Année 18 | 226 855,53 € | 156 925,11 € | 3 612 645,50 € |
| Année 19 | 236 569,01 € | 147 211,63 € | 3 376 076,49 € |
| Année 20 | 246 698,41 € | 137 082,23 € | 3 129 378,08 € |
| Année 21 | 257 261,58 € | 126 519,06 € | 2 872 116,50 € |
| Année 22 | 268 276,99 € | 115 503,65 € | 2 603 839,51 € |
| Année 23 | 279 764,07 € | 104 016,57 € | 2 324 075,44 € |
| Année 24 | 291 743,02 € | 92 037,62 € | 2 032 332,42 € |
| Année 25 | 304 234,87 € | 79 545,77 € | 1 728 097,55 € |
| Année 26 | 317 261,61 € | 66 519,03 € | 1 410 835,94 € |
| Année 27 | 330 846,10 € | 52 934,54 € | 1 079 989,84 € |
| Année 28 | 345 012,29 € | 38 768,35 € | 734 977,55 € |
| Année 29 | 359 785,03 € | 23 995,61 € | 375 192,52 € |
| Année 30 | 375 192,52 € | 8 590,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 540 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 376 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.