Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 737,21 € | 31 737,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 173 € / mois | 90 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 200 € | 7 009 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 250 € | 6 652 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 375,18 € | 270 471,34 € | 6 379 624,82 € |
| Année 2 | 115 101,21 € | 265 745,31 € | 6 264 523,61 € |
| Année 3 | 120 029,61 € | 260 816,91 € | 6 144 494,00 € |
| Année 4 | 125 169,05 € | 255 677,47 € | 6 019 324,95 € |
| Année 5 | 130 528,53 € | 250 317,99 € | 5 888 796,42 € |
| Année 6 | 136 117,49 € | 244 729,03 € | 5 752 678,93 € |
| Année 7 | 141 945,78 € | 238 900,74 € | 5 610 733,15 € |
| Année 8 | 148 023,61 € | 232 822,91 € | 5 462 709,54 € |
| Année 9 | 154 361,71 € | 226 484,81 € | 5 308 347,83 € |
| Année 10 | 160 971,14 € | 219 875,38 € | 5 147 376,69 € |
| Année 11 | 167 863,62 € | 212 982,90 € | 4 979 513,07 € |
| Année 12 | 175 051,20 € | 205 795,32 € | 4 804 461,87 € |
| Année 13 | 182 546,54 € | 198 299,98 € | 4 621 915,33 € |
| Année 14 | 190 362,83 € | 190 483,69 € | 4 431 552,50 € |
| Année 15 | 198 513,77 € | 182 332,75 € | 4 233 038,73 € |
| Année 16 | 207 013,73 € | 173 832,79 € | 4 026 025,00 € |
| Année 17 | 215 877,66 € | 164 968,86 € | 3 810 147,34 € |
| Année 18 | 225 121,11 € | 155 725,41 € | 3 585 026,23 € |
| Année 19 | 234 760,35 € | 146 086,17 € | 3 350 265,88 € |
| Année 20 | 244 812,31 € | 136 034,21 € | 3 105 453,57 € |
| Année 21 | 255 294,69 € | 125 551,83 € | 2 850 158,88 € |
| Année 22 | 266 225,90 € | 114 620,62 € | 2 583 932,98 € |
| Année 23 | 277 625,16 € | 103 221,36 € | 2 306 307,82 € |
| Année 24 | 289 512,52 € | 91 334,00 € | 2 016 795,30 € |
| Année 25 | 301 908,87 € | 78 937,65 € | 1 714 886,43 € |
| Année 26 | 314 836,02 € | 66 010,50 € | 1 400 050,41 € |
| Année 27 | 328 316,65 € | 52 529,87 € | 1 071 733,76 € |
| Année 28 | 342 374,52 € | 38 472,00 € | 729 359,24 € |
| Année 29 | 357 034,32 € | 23 812,20 € | 372 324,92 € |
| Année 30 | 372 324,92 € | 8 524,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 880 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.