Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 651,26 € | 46 651,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 367 € / mois | 133 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 200 € | 7 009 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 250 € | 6 652 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 900,22 € | 226 914,90 € | 6 157 099,78 € |
| Année 2 | 345 015,55 € | 214 799,57 € | 5 812 084,23 € |
| Année 3 | 357 571,80 € | 202 243,32 € | 5 454 512,43 € |
| Année 4 | 370 585,00 € | 189 230,12 € | 5 083 927,43 € |
| Année 5 | 384 071,85 € | 175 743,27 € | 4 699 855,58 € |
| Année 6 | 398 049,48 € | 161 765,64 € | 4 301 806,10 € |
| Année 7 | 412 535,80 € | 147 279,32 € | 3 889 270,30 € |
| Année 8 | 427 549,33 € | 132 265,79 € | 3 461 720,97 € |
| Année 9 | 443 109,28 € | 116 705,84 € | 3 018 611,69 € |
| Année 10 | 459 235,47 € | 100 579,65 € | 2 559 376,22 € |
| Année 11 | 475 948,58 € | 83 866,54 € | 2 083 427,64 € |
| Année 12 | 493 269,92 € | 66 545,20 € | 1 590 157,72 € |
| Année 13 | 511 221,64 € | 48 593,48 € | 1 078 936,08 € |
| Année 14 | 529 826,68 € | 29 988,44 € | 549 109,40 € |
| Année 15 | 549 109,40 € | 10 706,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.