Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 242,44 € | 38 242,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 886 € / mois | 109 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 200 € | 7 009 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 250 € | 6 652 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 827,46 € | 235 081,82 € | 6 266 172,54 € |
| Année 2 | 232 204,67 € | 226 704,61 € | 6 033 967,87 € |
| Année 3 | 240 895,40 € | 218 013,88 € | 5 793 072,47 € |
| Année 4 | 249 911,43 € | 208 997,85 € | 5 543 161,04 € |
| Année 5 | 259 264,87 € | 199 644,41 € | 5 283 896,17 € |
| Année 6 | 268 968,41 € | 189 940,87 € | 5 014 927,76 € |
| Année 7 | 279 035,12 € | 179 874,16 € | 4 735 892,64 € |
| Année 8 | 289 478,59 € | 169 430,69 € | 4 446 414,05 € |
| Année 9 | 300 312,92 € | 158 596,36 € | 4 146 101,13 € |
| Année 10 | 311 552,74 € | 147 356,54 € | 3 834 548,39 € |
| Année 11 | 323 213,27 € | 135 696,01 € | 3 511 335,12 € |
| Année 12 | 335 310,21 € | 123 599,07 € | 3 176 024,91 € |
| Année 13 | 347 859,87 € | 111 049,41 € | 2 828 165,04 € |
| Année 14 | 360 879,26 € | 98 030,02 € | 2 467 285,78 € |
| Année 15 | 374 385,91 € | 84 523,37 € | 2 092 899,87 € |
| Année 16 | 388 398,09 € | 70 511,19 € | 1 704 501,78 € |
| Année 17 | 402 934,69 € | 55 974,59 € | 1 301 567,09 € |
| Année 18 | 418 015,35 € | 40 893,93 € | 883 551,74 € |
| Année 19 | 433 660,47 € | 25 248,81 € | 449 891,27 € |
| Année 20 | 449 891,27 € | 9 018,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.