Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 831,69 € | 38 831,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 672 € / mois | 110 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 200 € | 7 117 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 750 € | 6 754 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 276,25 € | 238 704,03 € | 6 362 723,75 € |
| Année 2 | 235 782,52 € | 230 197,76 € | 6 126 941,23 € |
| Année 3 | 244 607,18 € | 221 373,10 € | 5 882 334,05 € |
| Année 4 | 253 762,12 € | 212 218,16 € | 5 628 571,93 € |
| Année 5 | 263 259,69 € | 202 720,59 € | 5 365 312,24 € |
| Année 6 | 273 112,73 € | 192 867,55 € | 5 092 199,51 € |
| Année 7 | 283 334,54 € | 182 645,74 € | 4 808 864,97 € |
| Année 8 | 293 938,92 € | 172 041,36 € | 4 514 926,05 € |
| Année 9 | 304 940,20 € | 161 040,08 € | 4 209 985,85 € |
| Année 10 | 316 353,23 € | 149 627,05 € | 3 893 632,62 € |
| Année 11 | 328 193,40 € | 137 786,88 € | 3 565 439,22 € |
| Année 12 | 340 476,73 € | 125 503,55 € | 3 224 962,49 € |
| Année 13 | 353 219,78 € | 112 760,50 € | 2 871 742,71 € |
| Année 14 | 366 439,77 € | 99 540,51 € | 2 505 302,94 € |
| Année 15 | 380 154,52 € | 85 825,76 € | 2 125 148,42 € |
| Année 16 | 394 382,62 € | 71 597,66 € | 1 730 765,80 € |
| Année 17 | 409 143,22 € | 56 837,06 € | 1 321 622,58 € |
| Année 18 | 424 456,24 € | 41 524,04 € | 897 166,34 € |
| Année 19 | 440 342,41 € | 25 637,87 € | 456 823,93 € |
| Année 20 | 456 823,93 € | 9 157,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.