Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 420,94 € | 39 420,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 457 € / mois | 112 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 200 € | 7 225 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 250 € | 6 857 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 725,04 € | 242 326,24 € | 6 459 274,96 € |
| Année 2 | 239 360,38 € | 233 690,90 € | 6 219 914,58 € |
| Année 3 | 248 318,95 € | 224 732,33 € | 5 971 595,63 € |
| Année 4 | 257 612,82 € | 215 438,46 € | 5 713 982,81 € |
| Année 5 | 267 254,49 € | 205 796,79 € | 5 446 728,32 € |
| Année 6 | 277 257,05 € | 195 794,23 € | 5 169 471,27 € |
| Année 7 | 287 633,99 € | 185 417,29 € | 4 881 837,28 € |
| Année 8 | 298 399,28 € | 174 652,00 € | 4 583 438,00 € |
| Année 9 | 309 567,48 € | 163 483,80 € | 4 273 870,52 € |
| Année 10 | 321 153,70 € | 151 897,58 € | 3 952 716,82 € |
| Année 11 | 333 173,55 € | 139 877,73 € | 3 619 543,27 € |
| Année 12 | 345 643,26 € | 127 408,02 € | 3 273 900,01 € |
| Année 13 | 358 579,67 € | 114 471,61 € | 2 915 320,34 € |
| Année 14 | 372 000,27 € | 101 051,01 € | 2 543 320,07 € |
| Année 15 | 385 923,17 € | 87 128,11 € | 2 157 396,90 € |
| Année 16 | 400 367,12 € | 72 684,16 € | 1 757 029,78 € |
| Année 17 | 415 351,72 € | 57 699,56 € | 1 341 678,06 € |
| Année 18 | 430 897,12 € | 42 154,16 € | 910 780,94 € |
| Année 19 | 447 024,33 € | 26 026,95 € | 463 756,61 € |
| Année 20 | 463 756,61 € | 9 296,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 690 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 280 € pour cette enveloppe de financement.