Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 010,20 € | 40 010,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 243 € / mois | 114 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 200 € | 7 333 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 750 € | 6 959 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 173,93 € | 245 948,47 € | 6 555 826,07 € |
| Année 2 | 242 938,37 € | 237 184,03 € | 6 312 887,70 € |
| Année 3 | 252 030,87 € | 228 091,53 € | 6 060 856,83 € |
| Année 4 | 261 463,62 € | 218 658,78 € | 5 799 393,21 € |
| Année 5 | 271 249,45 € | 208 872,95 € | 5 528 143,76 € |
| Année 6 | 281 401,51 € | 198 720,89 € | 5 246 742,25 € |
| Année 7 | 291 933,57 € | 188 188,83 € | 4 954 808,68 € |
| Année 8 | 302 859,78 € | 177 262,62 € | 4 651 948,90 € |
| Année 9 | 314 194,94 € | 165 927,46 € | 4 337 753,96 € |
| Année 10 | 325 954,34 € | 154 168,06 € | 4 011 799,62 € |
| Année 11 | 338 153,87 € | 141 968,53 € | 3 673 645,75 € |
| Année 12 | 350 809,96 € | 129 312,44 € | 3 322 835,79 € |
| Année 13 | 363 939,79 € | 116 182,61 € | 2 958 896,00 € |
| Année 14 | 377 560,97 € | 102 561,43 € | 2 581 335,03 € |
| Année 15 | 391 691,98 € | 88 430,42 € | 2 189 643,05 € |
| Année 16 | 406 351,86 € | 73 770,54 € | 1 783 291,19 € |
| Année 17 | 421 560,44 € | 58 561,96 € | 1 361 730,75 € |
| Année 18 | 437 338,21 € | 42 784,19 € | 924 392,54 € |
| Année 19 | 453 706,50 € | 26 415,90 € | 470 686,04 € |
| Année 20 | 470 686,04 € | 9 434,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 790 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 480 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.