Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 204,27 € | 33 204,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 619 € / mois | 94 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 200 € | 7 333 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 750 € | 6 959 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 477,36 € | 282 973,88 € | 6 674 522,64 € |
| Année 2 | 120 421,87 € | 278 029,37 € | 6 554 100,77 € |
| Année 3 | 125 578,10 € | 272 873,14 € | 6 428 522,67 € |
| Année 4 | 130 955,08 € | 267 496,16 € | 6 297 567,59 € |
| Année 5 | 136 562,30 € | 261 888,94 € | 6 161 005,29 € |
| Année 6 | 142 409,66 € | 256 041,58 € | 6 018 595,63 € |
| Année 7 | 148 507,36 € | 249 943,88 € | 5 870 088,27 € |
| Année 8 | 154 866,15 € | 243 585,09 € | 5 715 222,12 € |
| Année 9 | 161 497,19 € | 236 954,05 € | 5 553 724,93 € |
| Année 10 | 168 412,16 € | 230 039,08 € | 5 385 312,77 € |
| Année 11 | 175 623,24 € | 222 828,00 € | 5 209 689,53 € |
| Année 12 | 183 143,10 € | 215 308,14 € | 5 026 546,43 € |
| Année 13 | 190 984,94 € | 207 466,30 € | 4 835 561,49 € |
| Année 14 | 199 162,50 € | 199 288,74 € | 4 636 398,99 € |
| Année 15 | 207 690,25 € | 190 760,99 € | 4 428 708,74 € |
| Année 16 | 216 583,13 € | 181 868,11 € | 4 212 125,61 € |
| Année 17 | 225 856,81 € | 172 594,43 € | 3 986 268,80 € |
| Année 18 | 235 527,52 € | 162 923,72 € | 3 750 741,28 € |
| Année 19 | 245 612,37 € | 152 838,87 € | 3 505 128,91 € |
| Année 20 | 256 129,00 € | 142 322,24 € | 3 248 999,91 € |
| Année 21 | 267 095,94 € | 131 355,30 € | 2 981 903,97 € |
| Année 22 | 278 532,43 € | 119 918,81 € | 2 703 371,54 € |
| Année 23 | 290 458,63 € | 107 992,61 € | 2 412 912,91 € |
| Année 24 | 302 895,50 € | 95 555,74 € | 2 110 017,41 € |
| Année 25 | 315 864,89 € | 82 586,35 € | 1 794 152,52 € |
| Année 26 | 329 389,60 € | 69 061,64 € | 1 464 762,92 € |
| Année 27 | 343 493,39 € | 54 957,85 € | 1 121 269,53 € |
| Année 28 | 358 201,10 € | 40 250,14 € | 763 068,43 € |
| Année 29 | 373 538,55 € | 24 912,69 € | 389 529,88 € |
| Année 30 | 389 529,88 € | 8 918,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 790 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 480 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.