Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 959,76 € | 32 959,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 878 € / mois | 94 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 200 € | 7 279 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 500 € | 6 908 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 626,98 € | 280 890,14 € | 6 625 373,02 € |
| Année 2 | 119 535,08 € | 275 982,04 € | 6 505 837,94 € |
| Année 3 | 124 653,33 € | 270 863,79 € | 6 381 184,61 € |
| Année 4 | 129 990,73 € | 265 526,39 € | 6 251 193,88 € |
| Année 5 | 135 556,70 € | 259 960,42 € | 6 115 637,18 € |
| Année 6 | 141 360,96 € | 254 156,16 € | 5 974 276,22 € |
| Année 7 | 147 413,75 € | 248 103,37 € | 5 826 862,47 € |
| Année 8 | 153 725,71 € | 241 791,41 € | 5 673 136,76 € |
| Année 9 | 160 307,93 € | 235 209,19 € | 5 512 828,83 € |
| Année 10 | 167 172,00 € | 228 345,12 € | 5 345 656,83 € |
| Année 11 | 174 329,99 € | 221 187,13 € | 5 171 326,84 € |
| Année 12 | 181 794,44 € | 213 722,68 € | 4 989 532,40 € |
| Année 13 | 189 578,52 € | 205 938,60 € | 4 799 953,88 € |
| Année 14 | 197 695,89 € | 197 821,23 € | 4 602 257,99 € |
| Année 15 | 206 160,85 € | 189 356,27 € | 4 396 097,14 € |
| Année 16 | 214 988,26 € | 180 528,86 € | 4 181 108,88 € |
| Année 17 | 224 193,58 € | 171 323,54 € | 3 956 915,30 € |
| Année 18 | 233 793,12 € | 161 724,00 € | 3 723 122,18 € |
| Année 19 | 243 803,68 € | 151 713,44 € | 3 479 318,50 € |
| Année 20 | 254 242,87 € | 141 274,25 € | 3 225 075,63 € |
| Année 21 | 265 129,05 € | 130 388,07 € | 2 959 946,58 € |
| Année 22 | 276 481,33 € | 119 035,79 € | 2 683 465,25 € |
| Année 23 | 288 319,71 € | 107 197,41 € | 2 395 145,54 € |
| Année 24 | 300 665,00 € | 94 852,12 € | 2 094 480,54 € |
| Année 25 | 313 538,88 € | 81 978,24 € | 1 780 941,66 € |
| Année 26 | 326 963,98 € | 68 553,14 € | 1 453 977,68 € |
| Année 27 | 340 963,94 € | 54 553,18 € | 1 113 013,74 € |
| Année 28 | 355 563,34 € | 39 953,78 € | 757 450,40 € |
| Année 29 | 370 787,83 € | 24 729,29 € | 386 662,57 € |
| Année 30 | 386 662,57 € | 8 852,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 171 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.