Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 470,74 € | 32 470,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 396 € / mois | 92 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 200 € | 7 171 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 000 € | 6 806 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 926,25 € | 276 722,63 € | 6 527 073,75 € |
| Année 2 | 117 761,52 € | 271 887,36 € | 6 409 312,23 € |
| Année 3 | 122 803,85 € | 266 845,03 € | 6 286 508,38 € |
| Année 4 | 128 062,05 € | 261 586,83 € | 6 158 446,33 € |
| Année 5 | 133 545,41 € | 256 103,47 € | 6 024 900,92 € |
| Année 6 | 139 263,58 € | 250 385,30 € | 5 885 637,34 € |
| Année 7 | 145 226,56 € | 244 422,32 € | 5 740 410,78 € |
| Année 8 | 151 444,86 € | 238 204,02 € | 5 588 965,92 € |
| Année 9 | 157 929,43 € | 231 719,45 € | 5 431 036,49 € |
| Année 10 | 164 691,65 € | 224 957,23 € | 5 266 344,84 € |
| Année 11 | 171 743,41 € | 217 905,47 € | 5 094 601,43 € |
| Année 12 | 179 097,13 € | 210 551,75 € | 4 915 504,30 € |
| Année 13 | 186 765,72 € | 202 883,16 € | 4 728 738,58 € |
| Année 14 | 194 762,66 € | 194 886,22 € | 4 533 975,92 € |
| Année 15 | 203 102,00 € | 186 546,88 € | 4 330 873,92 € |
| Année 16 | 211 798,43 € | 177 850,45 € | 4 119 075,49 € |
| Année 17 | 220 867,21 € | 168 781,67 € | 3 898 208,28 € |
| Année 18 | 230 324,31 € | 159 324,57 € | 3 667 883,97 € |
| Année 19 | 240 186,36 € | 149 462,52 € | 3 427 697,61 € |
| Année 20 | 250 470,66 € | 139 178,22 € | 3 177 226,95 € |
| Année 21 | 261 195,29 € | 128 453,59 € | 2 916 031,66 € |
| Année 22 | 272 379,16 € | 117 269,72 € | 2 643 652,50 € |
| Année 23 | 284 041,90 € | 105 606,98 € | 2 359 610,60 € |
| Année 24 | 296 203,99 € | 93 444,89 € | 2 063 406,61 € |
| Année 25 | 308 886,88 € | 80 762,00 € | 1 754 519,73 € |
| Année 26 | 322 112,78 € | 67 536,10 € | 1 432 406,95 € |
| Année 27 | 335 905,01 € | 53 743,87 € | 1 096 501,94 € |
| Année 28 | 350 287,78 € | 39 361,10 € | 746 214,16 € |
| Année 29 | 365 286,42 € | 24 362,46 € | 380 927,74 € |
| Année 30 | 380 927,74 € | 8 721,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 680 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 774 €.