Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 226,23 € | 32 226,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 655 € / mois | 92 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 200 € | 7 117 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 750 € | 6 754 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 075,88 € | 274 638,88 € | 6 477 924,12 € |
| Année 2 | 116 874,76 € | 269 840,00 € | 6 361 049,36 € |
| Année 3 | 121 879,12 € | 264 835,64 € | 6 239 170,24 € |
| Année 4 | 127 097,72 € | 259 617,04 € | 6 112 072,52 € |
| Année 5 | 132 539,79 € | 254 174,97 € | 5 979 532,73 € |
| Année 6 | 138 214,91 € | 248 499,85 € | 5 841 317,82 € |
| Année 7 | 144 132,97 € | 242 581,79 € | 5 697 184,85 € |
| Année 8 | 150 304,45 € | 236 410,31 € | 5 546 880,40 € |
| Année 9 | 156 740,19 € | 229 974,57 € | 5 390 140,21 € |
| Année 10 | 163 451,47 € | 223 263,29 € | 5 226 688,74 € |
| Année 11 | 170 450,17 € | 216 264,59 € | 5 056 238,57 € |
| Année 12 | 177 748,51 € | 208 966,25 € | 4 878 490,06 € |
| Année 13 | 185 359,32 € | 201 355,44 € | 4 693 130,74 € |
| Année 14 | 193 296,06 € | 193 418,70 € | 4 499 834,68 € |
| Année 15 | 201 572,60 € | 185 142,16 € | 4 298 262,08 € |
| Année 16 | 210 203,54 € | 176 511,22 € | 4 088 058,54 € |
| Année 17 | 219 204,04 € | 167 510,72 € | 3 868 854,50 € |
| Année 18 | 228 589,91 € | 158 124,85 € | 3 640 264,59 € |
| Année 19 | 238 377,67 € | 148 337,09 € | 3 401 886,92 € |
| Année 20 | 248 584,54 € | 138 130,22 € | 3 153 302,38 € |
| Année 21 | 259 228,44 € | 127 486,32 € | 2 894 073,94 € |
| Année 22 | 270 328,07 € | 116 386,69 € | 2 623 745,87 € |
| Année 23 | 281 902,99 € | 104 811,77 € | 2 341 842,88 € |
| Année 24 | 293 973,51 € | 92 741,25 € | 2 047 869,37 € |
| Année 25 | 306 560,87 € | 80 153,89 € | 1 741 308,50 € |
| Année 26 | 319 687,20 € | 67 027,56 € | 1 421 621,30 € |
| Année 27 | 333 375,57 € | 53 339,19 € | 1 088 245,73 € |
| Année 28 | 347 650,05 € | 39 064,71 € | 740 595,68 € |
| Année 29 | 362 535,74 € | 24 179,02 € | 378 059,94 € |
| Année 30 | 378 059,94 € | 8 655,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 750 € (2,5%).