Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 881,25 € | 33 881,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 670 € / mois | 96 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 200 € | 7 117 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 750 € | 6 754 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 219,29 € | 244 355,71 € | 6 427 780,71 € |
| Année 2 | 168 408,17 € | 238 166,83 € | 6 259 372,54 € |
| Année 3 | 174 833,16 € | 231 741,84 € | 6 084 539,38 € |
| Année 4 | 181 503,28 € | 225 071,72 € | 5 903 036,10 € |
| Année 5 | 188 427,85 € | 218 147,15 € | 5 714 608,25 € |
| Année 6 | 195 616,63 € | 210 958,37 € | 5 518 991,62 € |
| Année 7 | 203 079,65 € | 203 495,35 € | 5 315 911,97 € |
| Année 8 | 210 827,41 € | 195 747,59 € | 5 105 084,56 € |
| Année 9 | 218 870,74 € | 187 704,26 € | 4 886 213,82 € |
| Année 10 | 227 220,92 € | 179 354,08 € | 4 658 992,90 € |
| Année 11 | 235 889,72 € | 170 685,28 € | 4 423 103,18 € |
| Année 12 | 244 889,22 € | 161 685,78 € | 4 178 213,96 € |
| Année 13 | 254 232,06 € | 152 342,94 € | 3 923 981,90 € |
| Année 14 | 263 931,34 € | 142 643,66 € | 3 660 050,56 € |
| Année 15 | 274 000,65 € | 132 574,35 € | 3 386 049,91 € |
| Année 16 | 284 454,13 € | 122 120,87 € | 3 101 595,78 € |
| Année 17 | 295 306,42 € | 111 268,58 € | 2 806 289,36 € |
| Année 18 | 306 572,75 € | 100 002,25 € | 2 499 716,61 € |
| Année 19 | 318 268,90 € | 88 306,10 € | 2 181 447,71 € |
| Année 20 | 330 411,28 € | 76 163,72 € | 1 851 036,43 € |
| Année 21 | 343 016,88 € | 63 558,12 € | 1 508 019,55 € |
| Année 22 | 356 103,43 € | 50 471,57 € | 1 151 916,12 € |
| Année 23 | 369 689,22 € | 36 885,78 € | 782 226,90 € |
| Année 24 | 383 793,33 € | 22 781,67 € | 398 433,57 € |
| Année 25 | 398 433,57 € | 8 139,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 080 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.