Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 395,38 € | 34 395,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 228 € / mois | 98 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 200 € | 7 225 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 250 € | 6 857 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 680,89 € | 248 063,67 € | 6 525 319,11 € |
| Année 2 | 170 963,67 € | 241 780,89 € | 6 354 355,44 € |
| Année 3 | 177 486,16 € | 235 258,40 € | 6 176 869,28 € |
| Année 4 | 184 257,48 € | 228 487,08 € | 5 992 611,80 € |
| Année 5 | 191 287,14 € | 221 457,42 € | 5 801 324,66 € |
| Année 6 | 198 584,98 € | 214 159,58 € | 5 602 739,68 € |
| Année 7 | 206 161,28 € | 206 583,28 € | 5 396 578,40 € |
| Année 8 | 214 026,58 € | 198 717,98 € | 5 182 551,82 € |
| Année 9 | 222 191,96 € | 190 552,60 € | 4 960 359,86 € |
| Année 10 | 230 668,88 € | 182 075,68 € | 4 729 690,98 € |
| Année 11 | 239 469,20 € | 173 275,36 € | 4 490 221,78 € |
| Année 12 | 248 605,28 € | 164 139,28 € | 4 241 616,50 € |
| Année 13 | 258 089,87 € | 154 654,69 € | 3 983 526,63 € |
| Année 14 | 267 936,32 € | 144 808,24 € | 3 715 590,31 € |
| Année 15 | 278 158,43 € | 134 586,13 € | 3 437 431,88 € |
| Année 16 | 288 770,57 € | 123 973,99 € | 3 148 661,31 € |
| Année 17 | 299 787,51 € | 112 957,05 € | 2 848 873,80 € |
| Année 18 | 311 224,81 € | 101 519,75 € | 2 537 648,99 € |
| Année 19 | 323 098,43 € | 89 646,13 € | 2 214 550,56 € |
| Année 20 | 335 425,08 € | 77 319,48 € | 1 879 125,48 € |
| Année 21 | 348 221,97 € | 64 522,59 € | 1 530 903,51 € |
| Année 22 | 361 507,08 € | 51 237,48 € | 1 169 396,43 € |
| Année 23 | 375 299,04 € | 37 445,52 € | 794 097,39 € |
| Année 24 | 389 617,18 € | 23 127,38 € | 404 480,21 € |
| Année 25 | 404 480,21 € | 8 262,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 690 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 280 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.