Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 652,44 € | 34 652,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 007 € / mois | 99 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 200 € | 7 279 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 500 € | 6 908 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 911,60 € | 249 917,68 € | 6 574 088,40 € |
| Année 2 | 172 241,34 € | 243 587,94 € | 6 401 847,06 € |
| Année 3 | 178 812,58 € | 237 016,70 € | 6 223 034,48 € |
| Année 4 | 185 634,52 € | 230 194,76 € | 6 037 399,96 € |
| Année 5 | 192 716,72 € | 223 112,56 € | 5 844 683,24 € |
| Année 6 | 200 069,11 € | 215 760,17 € | 5 644 614,13 € |
| Année 7 | 207 702,02 € | 208 127,26 € | 5 436 912,11 € |
| Année 8 | 215 626,09 € | 200 203,19 € | 5 221 286,02 € |
| Année 9 | 223 852,51 € | 191 976,77 € | 4 997 433,51 € |
| Année 10 | 232 392,77 € | 183 436,51 € | 4 765 040,74 € |
| Année 11 | 241 258,86 € | 174 570,42 € | 4 523 781,88 € |
| Année 12 | 250 463,20 € | 165 366,08 € | 4 273 318,68 € |
| Année 13 | 260 018,71 € | 155 810,57 € | 4 013 299,97 € |
| Année 14 | 269 938,75 € | 145 890,53 € | 3 743 361,22 € |
| Année 15 | 280 237,26 € | 135 592,02 € | 3 463 123,96 € |
| Année 16 | 290 928,67 € | 124 900,61 € | 3 172 195,29 € |
| Année 17 | 302 027,97 € | 113 801,31 € | 2 870 167,32 € |
| Année 18 | 313 550,72 € | 102 278,56 € | 2 556 616,60 € |
| Année 19 | 325 513,09 € | 90 316,19 € | 2 231 103,51 € |
| Année 20 | 337 931,84 € | 77 897,44 € | 1 893 171,67 € |
| Année 21 | 350 824,37 € | 65 004,91 € | 1 542 347,30 € |
| Année 22 | 364 208,75 € | 51 620,53 € | 1 178 138,55 € |
| Année 23 | 378 103,83 € | 37 725,45 € | 800 034,72 € |
| Année 24 | 392 528,96 € | 23 300,32 € | 407 505,76 € |
| Année 25 | 407 505,76 € | 8 324,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.