Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 909,51 € | 34 909,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 786 € / mois | 99 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 200 € | 7 333 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 750 € | 6 959 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 142,46 € | 251 771,66 € | 6 622 857,54 € |
| Année 2 | 173 519,17 € | 245 394,95 € | 6 449 338,37 € |
| Année 3 | 180 139,15 € | 238 774,97 € | 6 269 199,22 € |
| Année 4 | 187 011,67 € | 231 902,45 € | 6 082 187,55 € |
| Année 5 | 194 146,42 € | 224 767,70 € | 5 888 041,13 € |
| Année 6 | 201 553,36 € | 217 360,76 € | 5 686 487,77 € |
| Année 7 | 209 242,89 € | 209 671,23 € | 5 477 244,88 € |
| Année 8 | 217 225,76 € | 201 688,36 € | 5 260 019,12 € |
| Année 9 | 225 513,21 € | 193 400,91 € | 5 034 505,91 € |
| Année 10 | 234 116,81 € | 184 797,31 € | 4 800 389,10 € |
| Année 11 | 243 048,70 € | 175 865,42 € | 4 557 340,40 € |
| Année 12 | 252 321,30 € | 166 592,82 € | 4 305 019,10 € |
| Année 13 | 261 947,71 € | 156 966,41 € | 4 043 071,39 € |
| Année 14 | 271 941,33 € | 146 972,79 € | 3 771 130,06 € |
| Année 15 | 282 316,25 € | 136 597,87 € | 3 488 813,81 € |
| Année 16 | 293 086,98 € | 125 827,14 € | 3 195 726,83 € |
| Année 17 | 304 268,62 € | 114 645,50 € | 2 891 458,21 € |
| Année 18 | 315 876,85 € | 103 037,27 € | 2 575 581,36 € |
| Année 19 | 327 927,99 € | 90 986,13 € | 2 247 653,37 € |
| Année 20 | 340 438,87 € | 78 475,25 € | 1 907 214,50 € |
| Année 21 | 353 427,03 € | 65 487,09 € | 1 553 787,47 € |
| Année 22 | 366 910,72 € | 52 003,40 € | 1 186 876,75 € |
| Année 23 | 380 908,84 € | 38 005,28 € | 805 967,91 € |
| Année 24 | 395 441,01 € | 23 473,11 € | 410 526,90 € |
| Année 25 | 410 526,90 € | 8 386,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 790 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 741 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.