Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 423,64 € | 35 423,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 344 € / mois | 101 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 200 € | 7 441 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 250 € | 7 062 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 604,03 € | 255 479,65 € | 6 720 395,97 € |
| Année 2 | 176 074,65 € | 249 009,03 € | 6 544 321,32 € |
| Année 3 | 182 792,14 € | 242 291,54 € | 6 361 529,18 € |
| Année 4 | 189 765,90 € | 235 317,78 € | 6 171 763,28 € |
| Année 5 | 197 005,70 € | 228 077,98 € | 5 974 757,58 € |
| Année 6 | 204 521,72 € | 220 561,96 € | 5 770 235,86 € |
| Année 7 | 212 324,48 € | 212 759,20 € | 5 557 911,38 € |
| Année 8 | 220 424,95 € | 204 658,73 € | 5 337 486,43 € |
| Année 9 | 228 834,44 € | 196 249,24 € | 5 108 651,99 € |
| Année 10 | 237 564,75 € | 187 518,93 € | 4 871 087,24 € |
| Année 11 | 246 628,16 € | 178 455,52 € | 4 624 459,08 € |
| Année 12 | 256 037,37 € | 169 046,31 € | 4 368 421,71 € |
| Année 13 | 265 805,52 € | 159 278,16 € | 4 102 616,19 € |
| Année 14 | 275 946,33 € | 149 137,35 € | 3 826 669,86 € |
| Année 15 | 286 474,06 € | 138 609,62 € | 3 540 195,80 € |
| Année 16 | 297 403,40 € | 127 680,28 € | 3 242 792,40 € |
| Année 17 | 308 749,72 € | 116 333,96 € | 2 934 042,68 € |
| Année 18 | 320 528,93 € | 104 554,75 € | 2 613 513,75 € |
| Année 19 | 332 757,54 € | 92 326,14 € | 2 280 756,21 € |
| Année 20 | 345 452,63 € | 79 631,05 € | 1 935 303,58 € |
| Année 21 | 358 632,12 € | 66 451,56 € | 1 576 671,46 € |
| Année 22 | 372 314,39 € | 52 769,29 € | 1 204 357,07 € |
| Année 23 | 386 518,66 € | 38 565,02 € | 817 838,41 € |
| Année 24 | 401 264,86 € | 23 818,82 € | 416 573,55 € |
| Année 25 | 416 573,55 € | 8 510,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 890 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 210 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.