Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 937,77 € | 35 937,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 902 € / mois | 102 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 200 € | 7 549 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 750 € | 7 164 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 065,62 € | 259 187,62 € | 6 817 934,38 € |
| Année 2 | 178 630,15 € | 252 623,09 € | 6 639 304,23 € |
| Année 3 | 185 445,12 € | 245 808,12 € | 6 453 859,11 € |
| Année 4 | 192 520,09 € | 238 733,15 € | 6 261 339,02 € |
| Année 5 | 199 865,00 € | 231 388,24 € | 6 061 474,02 € |
| Année 6 | 207 490,10 € | 223 763,14 € | 5 853 983,92 € |
| Année 7 | 215 406,12 € | 215 847,12 € | 5 638 577,80 € |
| Année 8 | 223 624,14 € | 207 629,10 € | 5 414 953,66 € |
| Année 9 | 232 155,69 € | 199 097,55 € | 5 182 797,97 € |
| Année 10 | 241 012,71 € | 190 240,53 € | 4 941 785,26 € |
| Année 11 | 250 207,67 € | 181 045,57 € | 4 691 577,59 € |
| Année 12 | 259 753,42 € | 171 499,82 € | 4 431 824,17 € |
| Année 13 | 269 663,35 € | 161 589,89 € | 4 162 160,82 € |
| Année 14 | 279 951,34 € | 151 301,90 € | 3 882 209,48 € |
| Année 15 | 290 631,86 € | 140 621,38 € | 3 591 577,62 € |
| Année 16 | 301 719,84 € | 129 533,40 € | 3 289 857,78 € |
| Année 17 | 313 230,82 € | 118 022,42 € | 2 976 626,96 € |
| Année 18 | 325 180,98 € | 106 072,26 € | 2 651 445,98 € |
| Année 19 | 337 587,06 € | 93 666,18 € | 2 313 858,92 € |
| Année 20 | 350 466,44 € | 80 786,80 € | 1 963 392,48 € |
| Année 21 | 363 837,20 € | 67 416,04 € | 1 599 555,28 € |
| Année 22 | 377 718,05 € | 53 535,19 € | 1 221 837,23 € |
| Année 23 | 392 128,48 € | 39 124,76 € | 829 708,75 € |
| Année 24 | 407 088,69 € | 24 164,55 € | 422 620,06 € |
| Année 25 | 422 620,06 € | 8 633,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 990 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.