Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 194,84 € | 36 194,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 681 € / mois | 103 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 200 € | 7 603 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 000 € | 7 216 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 296,48 € | 261 041,60 € | 6 866 703,52 € |
| Année 2 | 179 907,96 € | 254 430,12 € | 6 686 795,56 € |
| Année 3 | 186 771,66 € | 247 566,42 € | 6 500 023,90 € |
| Année 4 | 193 897,26 € | 240 440,82 € | 6 306 126,64 € |
| Année 5 | 201 294,69 € | 233 043,39 € | 6 104 831,95 € |
| Année 6 | 208 974,35 € | 225 363,73 € | 5 895 857,60 € |
| Année 7 | 216 946,98 € | 217 391,10 € | 5 678 910,62 € |
| Année 8 | 225 223,80 € | 209 114,28 € | 5 453 686,82 € |
| Année 9 | 233 816,38 € | 200 521,70 € | 5 219 870,44 € |
| Année 10 | 242 736,77 € | 191 601,31 € | 4 977 133,67 € |
| Année 11 | 251 997,49 € | 182 340,59 € | 4 725 136,18 € |
| Année 12 | 261 611,51 € | 172 726,57 € | 4 463 524,67 € |
| Année 13 | 271 592,34 € | 162 745,74 € | 4 191 932,33 € |
| Année 14 | 281 953,94 € | 152 384,14 € | 3 909 978,39 € |
| Année 15 | 292 710,86 € | 141 627,22 € | 3 617 267,53 € |
| Année 16 | 303 878,15 € | 130 459,93 € | 3 313 389,38 € |
| Année 17 | 315 471,49 € | 118 866,59 € | 2 997 917,89 € |
| Année 18 | 327 507,15 € | 106 830,93 € | 2 670 410,74 € |
| Année 19 | 340 001,95 € | 94 336,13 € | 2 330 408,79 € |
| Année 20 | 352 973,46 € | 81 364,62 € | 1 977 435,33 € |
| Année 21 | 366 439,87 € | 67 898,21 € | 1 610 995,46 € |
| Année 22 | 380 420,02 € | 53 918,06 € | 1 230 575,44 € |
| Année 23 | 394 933,54 € | 39 404,54 € | 835 641,90 € |
| Année 24 | 410 000,76 € | 24 337,32 € | 425 641,14 € |
| Année 25 | 425 641,14 € | 8 695,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.