Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 483,33 € | 41 483,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 707 € / mois | 118 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 200 € | 7 603 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 000 € | 7 216 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 795,92 € | 255 004,04 € | 6 797 204,08 € |
| Année 2 | 251 883,08 € | 245 916,88 € | 6 545 321,00 € |
| Année 3 | 261 310,33 € | 236 489,63 € | 6 284 010,67 € |
| Année 4 | 271 090,43 € | 226 709,53 € | 6 012 920,24 € |
| Année 5 | 281 236,55 € | 216 563,41 € | 5 731 683,69 € |
| Année 6 | 291 762,43 € | 206 037,53 € | 5 439 921,26 € |
| Année 7 | 302 682,21 € | 195 117,75 € | 5 137 239,05 € |
| Année 8 | 314 010,75 € | 183 789,21 € | 4 823 228,30 € |
| Année 9 | 325 763,24 € | 172 036,72 € | 4 497 465,06 € |
| Année 10 | 337 955,60 € | 159 844,36 € | 4 159 509,46 € |
| Année 11 | 350 604,33 € | 147 195,63 € | 3 808 905,13 € |
| Année 12 | 363 726,39 € | 134 073,57 € | 3 445 178,74 € |
| Année 13 | 377 339,64 € | 120 460,32 € | 3 067 839,10 € |
| Année 14 | 391 462,35 € | 106 337,61 € | 2 676 376,75 € |
| Année 15 | 406 113,63 € | 91 686,33 € | 2 270 263,12 € |
| Année 16 | 421 313,29 € | 76 486,67 € | 1 848 949,83 € |
| Année 17 | 437 081,80 € | 60 718,16 € | 1 411 868,03 € |
| Année 18 | 453 440,50 € | 44 359,46 € | 958 427,53 € |
| Année 19 | 470 411,46 € | 27 388,50 € | 488 016,07 € |
| Année 20 | 488 016,07 € | 9 782,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 524 €.