Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 894,07 € | 40 894,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 921 € / mois | 116 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 200 € | 7 495 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 500 € | 7 113 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 347,04 € | 251 381,80 € | 6 700 652,96 € |
| Année 2 | 248 305,10 € | 242 423,74 € | 6 452 347,86 € |
| Année 3 | 257 598,43 € | 233 130,41 € | 6 194 749,43 € |
| Année 4 | 267 239,60 € | 223 489,24 € | 5 927 509,83 € |
| Année 5 | 277 241,59 € | 213 487,25 € | 5 650 268,24 € |
| Année 6 | 287 617,92 € | 203 110,92 € | 5 362 650,32 € |
| Année 7 | 298 382,64 € | 192 346,20 € | 5 064 267,68 € |
| Année 8 | 309 550,22 € | 181 178,62 € | 4 754 717,46 € |
| Année 9 | 321 135,80 € | 169 593,04 € | 4 433 581,66 € |
| Année 10 | 333 154,97 € | 157 573,87 € | 4 100 426,69 € |
| Année 11 | 345 623,98 € | 145 104,86 € | 3 754 802,71 € |
| Année 12 | 358 559,68 € | 132 169,16 € | 3 396 243,03 € |
| Année 13 | 371 979,52 € | 118 749,32 € | 3 024 263,51 € |
| Année 14 | 385 901,65 € | 104 827,19 € | 2 638 361,86 € |
| Année 15 | 400 344,80 € | 90 384,04 € | 2 238 017,06 € |
| Année 16 | 415 328,55 € | 75 400,29 € | 1 822 688,51 € |
| Année 17 | 430 873,09 € | 59 855,75 € | 1 391 815,42 € |
| Année 18 | 446 999,42 € | 43 729,42 € | 944 816,00 € |
| Année 19 | 463 729,29 € | 26 999,55 € | 481 086,71 € |
| Année 20 | 481 086,71 € | 9 643,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 280 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.