Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 304,82 € | 40 304,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 136 € / mois | 115 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 200 € | 7 387 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 000 € | 7 011 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 898,27 € | 247 759,57 € | 6 604 101,73 € |
| Année 2 | 244 727,24 € | 238 930,60 € | 6 359 374,49 € |
| Année 3 | 253 886,66 € | 229 771,18 € | 6 105 487,83 € |
| Année 4 | 263 388,91 € | 220 268,93 € | 5 842 098,92 € |
| Année 5 | 273 246,78 € | 210 411,06 € | 5 568 852,14 € |
| Année 6 | 283 473,62 € | 200 184,22 € | 5 285 378,52 € |
| Année 7 | 294 083,20 € | 189 574,64 € | 4 991 295,32 € |
| Année 8 | 305 089,88 € | 178 567,96 € | 4 686 205,44 € |
| Année 9 | 316 508,51 € | 167 149,33 € | 4 369 696,93 € |
| Année 10 | 328 354,49 € | 155 303,35 € | 4 041 342,44 € |
| Année 11 | 340 643,83 € | 143 014,01 € | 3 700 698,61 € |
| Année 12 | 353 393,14 € | 130 264,70 € | 3 347 305,47 € |
| Année 13 | 366 619,63 € | 117 038,21 € | 2 980 685,84 € |
| Année 14 | 380 341,11 € | 103 316,73 € | 2 600 344,73 € |
| Année 15 | 394 576,18 € | 89 081,66 € | 2 205 768,55 € |
| Année 16 | 409 344,01 € | 74 313,83 € | 1 796 424,54 € |
| Année 17 | 424 664,57 € | 58 993,27 € | 1 371 759,97 € |
| Année 18 | 440 558,53 € | 43 099,31 € | 931 201,44 € |
| Année 19 | 457 047,36 € | 26 610,48 € | 474 154,08 € |
| Année 20 | 474 154,08 € | 9 504,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 000 € (2,5%).