Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 715,57 € | 39 715,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 350 € / mois | 113 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 200 € | 7 279 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 500 € | 6 908 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 449,50 € | 244 137,34 € | 6 507 550,50 € |
| Année 2 | 241 149,40 € | 235 437,44 € | 6 266 401,10 € |
| Année 3 | 250 174,90 € | 226 411,94 € | 6 016 226,20 € |
| Année 4 | 259 538,22 € | 217 048,62 € | 5 756 687,98 € |
| Année 5 | 269 251,99 € | 207 334,85 € | 5 487 435,99 € |
| Année 6 | 279 329,27 € | 197 257,57 € | 5 208 106,72 € |
| Année 7 | 289 783,77 € | 186 803,07 € | 4 918 322,95 € |
| Année 8 | 300 629,54 € | 175 957,30 € | 4 617 693,41 € |
| Année 9 | 311 881,22 € | 164 705,62 € | 4 305 812,19 € |
| Année 10 | 323 554,04 € | 153 032,80 € | 3 982 258,15 € |
| Année 11 | 335 663,72 € | 140 923,12 € | 3 646 594,43 € |
| Année 12 | 348 226,62 € | 128 360,22 € | 3 298 367,81 € |
| Année 13 | 361 259,73 € | 115 327,11 € | 2 937 108,08 € |
| Année 14 | 374 780,62 € | 101 806,22 € | 2 562 327,46 € |
| Année 15 | 388 807,58 € | 87 779,26 € | 2 173 519,88 € |
| Année 16 | 403 359,50 € | 73 227,34 € | 1 770 160,38 € |
| Année 17 | 418 456,08 € | 58 130,76 € | 1 351 704,30 € |
| Année 18 | 434 117,66 € | 42 469,18 € | 917 586,64 € |
| Année 19 | 450 365,40 € | 26 221,44 € | 467 221,24 € |
| Année 20 | 467 221,24 € | 9 365,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.