Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 448,31 € | 48 448,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 813 € / mois | 138 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 200 € | 7 279 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 500 € | 6 908 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 723,84 € | 235 655,88 € | 6 394 276,16 € |
| Année 2 | 358 305,90 € | 223 073,82 € | 6 035 970,26 € |
| Année 3 | 371 345,82 € | 210 033,90 € | 5 664 624,44 € |
| Année 4 | 384 860,33 € | 196 519,39 € | 5 279 764,11 € |
| Année 5 | 398 866,66 € | 182 513,06 € | 4 880 897,45 € |
| Année 6 | 413 382,72 € | 167 997,00 € | 4 467 514,73 € |
| Année 7 | 428 427,09 € | 152 952,63 € | 4 039 087,64 € |
| Année 8 | 444 018,98 € | 137 360,74 € | 3 595 068,66 € |
| Année 9 | 460 178,28 € | 121 201,44 € | 3 134 890,38 € |
| Année 10 | 476 925,69 € | 104 454,03 € | 2 657 964,69 € |
| Année 11 | 494 282,61 € | 87 097,11 € | 2 163 682,08 € |
| Année 12 | 512 271,17 € | 69 108,55 € | 1 651 410,91 € |
| Année 13 | 530 914,41 € | 50 465,31 € | 1 120 496,50 € |
| Année 14 | 550 236,15 € | 31 143,57 € | 570 260,35 € |
| Année 15 | 570 260,35 € | 11 118,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 424 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.