Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 167,12 € | 49 167,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 991 € / mois | 140 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 200 € | 7 387 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 000 € | 7 011 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 853,19 € | 239 152,25 € | 6 489 146,81 € |
| Année 2 | 363 621,91 € | 226 383,53 € | 6 125 524,90 € |
| Année 3 | 376 855,31 € | 213 150,13 € | 5 748 669,59 € |
| Année 4 | 390 570,32 € | 199 435,12 € | 5 358 099,27 € |
| Année 5 | 404 784,45 € | 185 220,99 € | 4 953 314,82 € |
| Année 6 | 419 515,90 € | 170 489,54 € | 4 533 798,92 € |
| Année 7 | 434 783,46 € | 155 221,98 € | 4 099 015,46 € |
| Année 8 | 450 606,69 € | 139 398,75 € | 3 648 408,77 € |
| Année 9 | 467 005,73 € | 122 999,71 € | 3 181 403,04 € |
| Année 10 | 484 001,59 € | 106 003,85 € | 2 697 401,45 € |
| Année 11 | 501 616,04 € | 88 389,40 € | 2 195 785,41 € |
| Année 12 | 519 871,51 € | 70 133,93 € | 1 675 913,90 € |
| Année 13 | 538 791,34 € | 51 214,10 € | 1 137 122,56 € |
| Année 14 | 558 399,73 € | 31 605,71 € | 578 722,83 € |
| Année 15 | 578 722,83 € | 11 283,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 080 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 477 €.