Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 885,94 € | 49 885,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 170 € / mois | 142 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 200 € | 7 495 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 500 € | 7 113 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 982,66 € | 242 648,62 € | 6 584 017,34 € |
| Année 2 | 368 938,05 € | 229 693,23 € | 6 215 079,29 € |
| Année 3 | 382 364,94 € | 216 266,34 € | 5 832 714,35 € |
| Année 4 | 396 280,44 € | 202 350,84 € | 5 436 433,91 € |
| Année 5 | 410 702,39 € | 187 928,89 € | 5 025 731,52 € |
| Année 6 | 425 649,20 € | 172 982,08 € | 4 600 082,32 € |
| Année 7 | 441 139,97 € | 157 491,31 € | 4 158 942,35 € |
| Année 8 | 457 194,54 € | 141 436,74 € | 3 701 747,81 € |
| Année 9 | 473 833,35 € | 124 797,93 € | 3 227 914,46 € |
| Année 10 | 491 077,71 € | 107 553,57 € | 2 736 836,75 € |
| Année 11 | 508 949,64 € | 89 681,64 € | 2 227 887,11 € |
| Année 12 | 527 472,00 € | 71 159,28 € | 1 700 415,11 € |
| Année 13 | 546 668,44 € | 51 962,84 € | 1 153 746,67 € |
| Année 14 | 566 563,51 € | 32 067,77 € | 587 183,16 € |
| Année 15 | 587 183,16 € | 11 448,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.