Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 604,76 € | 50 604,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 348 € / mois | 144 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 200 € | 7 603 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 000 € | 7 216 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 112,12 € | 246 145,00 € | 6 678 887,88 € |
| Année 2 | 374 254,18 € | 233 002,94 € | 6 304 633,70 € |
| Année 3 | 387 874,53 € | 219 382,59 € | 5 916 759,17 € |
| Année 4 | 401 990,59 € | 205 266,53 € | 5 514 768,58 € |
| Année 5 | 416 620,33 € | 190 636,79 € | 5 098 148,25 € |
| Année 6 | 431 782,50 € | 175 474,62 € | 4 666 365,75 € |
| Année 7 | 447 496,49 € | 159 760,63 € | 4 218 869,26 € |
| Année 8 | 463 782,38 € | 143 474,74 € | 3 755 086,88 € |
| Année 9 | 480 660,94 € | 126 596,18 € | 3 274 425,94 € |
| Année 10 | 498 153,78 € | 109 103,34 € | 2 776 272,16 € |
| Année 11 | 516 283,24 € | 90 973,88 € | 2 259 988,92 € |
| Année 12 | 535 072,50 € | 72 184,62 € | 1 724 916,42 € |
| Année 13 | 554 545,55 € | 52 711,57 € | 1 170 370,87 € |
| Année 14 | 574 727,29 € | 32 529,83 € | 595 643,58 € |
| Année 15 | 595 643,58 € | 11 613,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 585 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 480 € pour cette enveloppe de financement.