Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 964,17 € | 50 964,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 437 € / mois | 145 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 200 € | 7 657 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 250 € | 7 267 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 676,85 € | 247 893,19 € | 6 726 323,15 € |
| Année 2 | 376 912,26 € | 234 657,78 € | 6 349 410,89 € |
| Année 3 | 390 629,33 € | 220 940,71 € | 5 958 781,56 € |
| Année 4 | 404 845,63 € | 206 724,41 € | 5 553 935,93 € |
| Année 5 | 419 579,30 € | 191 990,74 € | 5 134 356,63 € |
| Année 6 | 434 849,16 € | 176 720,88 € | 4 699 507,47 € |
| Année 7 | 450 674,76 € | 160 895,28 € | 4 248 832,71 € |
| Année 8 | 467 076,31 € | 144 493,73 € | 3 781 756,40 € |
| Année 9 | 484 074,73 € | 127 495,31 € | 3 297 681,67 € |
| Année 10 | 501 691,84 € | 109 878,20 € | 2 795 989,83 € |
| Année 11 | 519 950,05 € | 91 619,99 € | 2 276 039,78 € |
| Année 12 | 538 872,75 € | 72 697,29 € | 1 737 167,03 € |
| Année 13 | 558 484,09 € | 53 085,95 € | 1 178 682,94 € |
| Année 14 | 578 809,19 € | 32 760,85 € | 599 873,75 € |
| Année 15 | 599 873,75 € | 11 696,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 090 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.