Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 682,99 € | 51 682,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 615 € / mois | 147 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 200 € | 7 765 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 750 € | 7 369 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 806,32 € | 251 389,56 € | 6 821 193,68 € |
| Année 2 | 382 228,41 € | 237 967,47 € | 6 438 965,27 € |
| Année 3 | 396 138,95 € | 224 056,93 € | 6 042 826,32 € |
| Année 4 | 410 555,74 € | 209 640,14 € | 5 632 270,58 € |
| Année 5 | 425 497,23 € | 194 698,65 € | 5 206 773,35 € |
| Année 6 | 440 982,49 € | 179 213,39 € | 4 765 790,86 € |
| Année 7 | 457 031,29 € | 163 164,59 € | 4 308 759,57 € |
| Année 8 | 473 664,17 € | 146 531,71 € | 3 835 095,40 € |
| Année 9 | 490 902,36 € | 129 293,52 € | 3 344 193,04 € |
| Année 10 | 508 767,92 € | 111 427,96 € | 2 835 425,12 € |
| Année 11 | 527 283,66 € | 92 912,22 € | 2 308 141,46 € |
| Année 12 | 546 473,26 € | 73 722,62 € | 1 761 668,20 € |
| Année 13 | 566 361,22 € | 53 834,66 € | 1 195 306,98 € |
| Année 14 | 586 972,98 € | 33 222,90 € | 608 334,00 € |
| Année 15 | 608 334,00 € | 11 861,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 190 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 280 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.