Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 367,20 € | 42 367,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 385 € / mois | 121 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 200 € | 7 765 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 750 € | 7 369 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 969,05 € | 260 437,35 € | 6 942 030,95 € |
| Année 2 | 257 249,82 € | 251 156,58 € | 6 684 781,13 € |
| Année 3 | 266 877,92 € | 241 528,48 € | 6 417 903,21 € |
| Année 4 | 276 866,39 € | 231 540,01 € | 6 141 036,82 € |
| Année 5 | 287 228,70 € | 221 177,70 € | 5 853 808,12 € |
| Année 6 | 297 978,83 € | 210 427,57 € | 5 555 829,29 € |
| Année 7 | 309 131,31 € | 199 275,09 € | 5 246 697,98 € |
| Année 8 | 320 701,20 € | 187 705,20 € | 4 925 996,78 € |
| Année 9 | 332 704,10 € | 175 702,30 € | 4 593 292,68 € |
| Année 10 | 345 156,25 € | 163 250,15 € | 4 248 136,43 € |
| Année 11 | 358 074,44 € | 150 331,96 € | 3 890 061,99 € |
| Année 12 | 371 476,13 € | 136 930,27 € | 3 518 585,86 € |
| Année 13 | 385 379,40 € | 123 027,00 € | 3 133 206,46 € |
| Année 14 | 399 803,01 € | 108 603,39 € | 2 733 403,45 € |
| Année 15 | 414 766,46 € | 93 639,94 € | 2 318 636,99 € |
| Année 16 | 430 289,96 € | 78 116,44 € | 1 888 347,03 € |
| Année 17 | 446 394,48 € | 62 011,92 € | 1 441 952,55 € |
| Année 18 | 463 101,72 € | 45 304,68 € | 978 850,83 € |
| Année 19 | 480 434,25 € | 27 972,15 € | 498 416,58 € |
| Année 20 | 498 416,58 € | 9 990,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 190 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 049 €.