Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 777,95 € | 41 777,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 600 € / mois | 119 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 200 € | 7 657 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 250 € | 7 267 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 520,26 € | 256 815,14 € | 6 845 479,74 € |
| Année 2 | 253 671,98 € | 247 663,42 € | 6 591 807,76 € |
| Année 3 | 263 166,16 € | 238 169,24 € | 6 328 641,60 € |
| Année 4 | 273 015,71 € | 228 319,69 € | 6 055 625,89 € |
| Année 5 | 283 233,89 € | 218 101,51 € | 5 772 392,00 € |
| Année 6 | 293 834,51 € | 207 500,89 € | 5 478 557,49 € |
| Année 7 | 304 831,88 € | 196 503,52 € | 5 173 725,61 € |
| Année 8 | 316 240,85 € | 185 094,55 € | 4 857 484,76 € |
| Année 9 | 328 076,78 € | 173 258,62 € | 4 529 407,98 € |
| Année 10 | 340 355,77 € | 160 979,63 € | 4 189 052,21 € |
| Année 11 | 353 094,29 € | 148 241,11 € | 3 835 957,92 € |
| Année 12 | 366 309,60 € | 135 025,80 € | 3 469 648,32 € |
| Année 13 | 380 019,49 € | 121 315,91 € | 3 089 628,83 € |
| Année 14 | 394 242,51 € | 107 092,89 € | 2 695 386,32 € |
| Année 15 | 408 997,85 € | 92 337,55 € | 2 286 388,47 € |
| Année 16 | 424 305,44 € | 77 029,96 € | 1 862 083,03 € |
| Année 17 | 440 185,96 € | 61 149,44 € | 1 421 897,07 € |
| Année 18 | 456 660,83 € | 44 674,57 € | 965 236,24 € |
| Année 19 | 473 752,30 € | 27 583,10 € | 491 483,94 € |
| Année 20 | 491 483,94 € | 9 851,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 090 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 366 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.